中国人来美购房申请贷款指南(修订版)

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中国人来美购房可以贷款

有很多人不知道外国人在美国买房可以贷款，但事实上外国人在美购屋贷款是很常见的。但并不是每一家银行都做外国人贷款。外国人贷款和美国人贷款是有一些差异: 通常美国人贷款，银行需要考量的是信用,收入,工作是否稳定等因素。但外国人贷款时银行不会考量这些，但需要申请者有较多的自备款,目前来看通常要求有30%-40%左右的自备款,也就是说外国人在美购房大约能贷到六到七成。

只不过对于目前的市场来说，卖方比较倾向于现金买家,是因为现金购买可以省去银行估价以及贷款手续时间，从而缩短房屋的交易流程。

由于每一个银行的贷款利率不同， 同时对申请人的条件要求也不同。比如,通常银行只贷给外国人一年、三年、五年、七年固定,但也有银行能够贷款到三十年固定。而有的银行利率较高，但手续简单要求低。有的银行利率低，但是要求条件多不是每个人都能符合。

所以,在申请外国人贷款之前应该要多家咨询比较,选择适合自己对自己最有利的一家来做。 

中国人来美购房贷款的两种情况

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中国人在美购房贷款

目前拿B-1,B-2,H-3, J-1,J-2，R-1, L & E签证的朋友属于国外人贷款，在美国的外国人贷款只有几家银行能做，选择性并不是很多，但是目前的条件及利率各家银行都不太相同，建议你跟每家银行都直接电话洽谈，详细了解具体内容，选择出对你最有利的银行来合作。

 你需要注意的是：

1.大部分银行要求把头款放在美国帐户内保持不动两个月（也有银行要求一个月）的时间，另外通常还需要预留两到三年还款的储存金在账户内。这样你在美国贷款的时候就不会受到存放时间的限制。

2.外国人贷款通常是比较短期的，一般有1，3，5，7年，还款方式都是以30年平均摊还形式。到期之后你可以申请转换其他的贷款，因为都是短期的贷款，所以贷款的利率高低不是影响很大，无论是哪一种贷款，只要是可以快速被通过的就好。

3.以30年平均摊还的方式：贷款利率通常有1年固定、3年固定、5年固定、7年固定某些银行也可以做到30年固定利率。（*具体的利率是随时都在变化的，四点几到五点几都有。）

 

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刚拿到绿卡贷款

至于刚拿到绿卡的朋友请注意，你刚到美国由于没有两年的报税记录，工作证明，和信用分数，因此不符合美国居民贷款，所以你要掌握时间，只能在你还没有报税之前仍然以外国人贷款的方式来贷款。 （*目前也有个别银行可以给刚拿到绿卡尚无报税记录的中国人做贷款。）

 

贷款购房的基本流程

第一步、准备  

当你决定了采用贷款购房的方式后，你需要根据自己的情况结合与各家银行的政策（分别直接与各家银行联络洽谈），选择出对自己最有利的银行来做。在此期间，你还需要需要准备购房的头款、以及买房费用等。通常这个准备的时间大约需要3-4月。 

第二步、选房  

在你做好各项准备，获得银行Pre-approval Letter（贷款预准信）之后，你就可以开始确定好自己的经纪人，委托经纪人帮助你找房带你看房、出offer、谈判、最后进入escrow（过户）。 这个过程时间长短取决于经纪人的专业度和经验，以及你与经纪人之间的沟通配合。（*美国的经纪人是有区域性的，每个经纪人都有自己专精的区域，超过自己范围的区域就不一定熟知，因此找到一位真正专精当地房产的经纪人对你顺利买到满意的房子很重要。）

第三步、成交  

当买卖双方通过谈判达成一致，同意交易进入escrow（过户）。贷款就开始进入正式的审批流程，这期间大约需要20天左右，当房屋检查和贷款都通过后，就可以进入放款，交屋阶段。

 

*备注：以上流程为二手屋贷款购买流程，贷款购买新屋流程与之类似，略有简化。

 

贷款银行介绍

以下这几家银行机构目前都有做外国人贷款，但他们的计划可能随时有变，请查询。

1. China Trust Bank中国信讬银行:

2. Sterling Bank & Trust 富华信托银行

3. Cathay Bank国泰银行

4. Guaranteed Rate

*5.  HSBC 汇丰银行（不接受B1，B2,只接受已有绿卡但尚未报税者）

 

如果你有贷款的需要或想咨询，请回复：“你的email+贷款”，我们会将以上各家银行的中文银行专员联系方式寄给你，你将可以直接与之洽谈了解。

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