互联网银行真的来了!在家刷脸就可申请贷款

2023-05-10 14:56:27

互联网银行真的来了,这不再是传闻了,这已经是事实了。企鹅凶猛,一出手就让武林盟主登门拜访。2015年最大的一个经济新闻就是,中国经济发展的李盟主率领一行三会的堂主来参观微众银行。


总理见证微众银行第一笔贷款


◆深圳前海微众银行,2014年7月25日被正式批准筹建申请。
2014年12月13日,深圳前海微众银行(下称,微众银行)拔得头筹,成为首家获得银监会开业批复的民营银行。
2015年1月4日,卡车司机徐军就拿到了3.5万元贷款。这是微众银行作为国内首家开业的互联网民营银行完成的第一笔放贷业务。该银行既无营业网点,也无营业柜台,更无需财产担保,而是通过人脸识别技术和大数据信用评级发放贷款。
◆微众银行即将在本月18日对外试营业
总理说了什么?
我还是有一种期待,期待你们能够发展的好,实现你们的目标,在普惠金融的发展方面不仅自己能够杀出一条路子来,为其他的企业提供经验,也期待你们用你们的方式来倒推传统金融的改革,但同时又和传统金融融为一体,互相合作,同业合作为依托,这依托就大了,真的是要普惠大众了。希望你们抱团取暖,不希望你们在冰天雪地里,政府要创造条件,给你们一个便利的环境,温暖的春天。不过你们敢于抗冻的精神还是要鼓励的,你们是第一个吃螃蟹的。可以说,微众银行一小步,金融改革一大步。
总理此行透露什么讯息?
总理考察微众银行释放出一种积极的信号,;与此同时,从互联网金融自身来讲,随着国家金改的深入,发展普惠金融是大势所趋。
◆传统银行体系难以对小微企业融资需求形成有效支持,民营银行成为解决小微企业融资难的重要渠道。
◆微众银行开业首日总理即赴调研,,预计民营资本进入银行业将进一步放开。


微众银行,到底是个什么东西?
◆微众银行区别于传统的银行,它没有网点,所有获客、风控、服务都在线上完成,客户定位为普通大众,微众银行主要服务工薪阶层、自由职业者、进城务工人员及普罗大众,以及符合国家政策导向的小微企业及创业企业,尤其是善用互联网的年轻人。
◆无需财产担保,而是通过人脸识别技术和大数据信用评级发放贷款。
◆只要使用腾讯的微信等社交程序,都有可能成为微众银行的目标客户,区别于传统银行,微众银行目前是通过数据找需要贷款的人,而不是贷款人找他们。
微众银行经营范围
微众银行的经营范围包括吸收公众、主要是个人及小微企业存款;主要针对个人及小微企业发放短期、中期和长期贷款;办理国内外结算以及票据、债券、外汇、银行卡等业务。
微众银行是如何通过大数据“找人”?
腾讯大数据的主要来源是微信和财付通,里面有一些真金白银的资料,类似微信转账、银行微信服务号提供的账单信息、财付通交易信息。而类似QQ空间和腾讯微博这类纯社交媒体,由使用人发出的类似“想买车了”的空间信息作为辅助的参考。
人脸识别

微众银行是通过人脸识别技术和大数据信用评级发放贷款,每次识别,。目前腾讯、阿里、百度都在攻关人脸识别系统。用人脸识别系统,可以很快判断出是否是本人申请贷款,远程操作,大大节省互联网贷款的审批速度。


微众银行要怎么玩?

“大平台”模式是最好的方向了

◆首先腾讯或阿里的生态圈里已经有了很庞大的客户基础;其次它们可以利用各自的大数据建立有效的风控模型。
◆腾讯的优势在于个人用户,尤其是年轻人群。善用互联网的人群如年轻人、白领等草根阶层正是微众银行的目标用户群。而平安银行是目前做个人贷款业务最好的银行。综合来看,个人业务尤其是消费金融将是微众银行未来发展的重点。
◆此外,基于腾讯的社交数据,微众银行还具有更好地服务客户的能力。例如,客户有什么嗜好、最近的状态如何、是否换工作了、甚至有没有生病都可以通过社交数据获得相应的信息。

微众银行或许将打造以围绕个人吃、喝、住、行等为基础的大数据消费金融平台,以微信和QQ来导流量,使用大数据做风控,并利用移动互联网作为主要发力点。


互联网民营银行能撼动传统银行吗?


互联网银行架构工程师说:目前难以撼动,但是会引起传统银行的地震。长远看来,从理念上、从用户人数、用户构成等方面来说,也有超越传统银行的可能。
深圳某商业银行个贷部负责人:民营互联网银行目前不可能取代传统银行,可能会抢夺传统银行个贷部门类似车贷、消费贷等业务,而对房贷这类大金额贷款,目前难以撼动。而对公业务则是传统银行强项。民营互联网银行发放的几万十几万的款项只能称为小额贷款,小微贷款针对的是企业主,一笔至少也有个几十上百万的。

传统银行也一直在利用互联网手段提高运营效率,四大行一直在逐渐降低对网点的依赖,工行统计称其69%的业务已通过网上办理。由此可见,把互联网当做经营手段是所有银行都在做的事,并不是微众银行的专利。


(内容综合自网易、腾讯、凤凰网)




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