非标贷款产品一览与解决之道

贷款市场的分化在2017年愈发明显，中原、石嘴山、尧都银行等外地银行的进驻让更多的非标贷款申请者有了在银行贷款的机会，而传统银行也衍生出了试探的触角来满足客户的各种需求。本尊资讯也在和外地银行接洽，希望能引进到上海作为总代理。

非标贷款产品，就是人们一直说的疑难杂症单，涉及范围五花八门。

从本尊资讯目前做出来的非标贷款结果来看，只要匹配好银行产品，大都是能够消化的。

只是非标的情况和需求都很特殊，与银行产品匹配的过程很痛苦，每个产品的门槛都不一样，每笔单子都没有之前的经验做支撑，都在“摸着石头过河”。

近期常规贷款单量略有下滑，表现出观望“楼市何处走”的心态；而非标贷款咨询量却大量提高，说明年底有很多人的现金流是很紧张的。

1. 问：产证上有未成年人，有几家银行可以做？

   答：三家常规银行（SX、NX、HX），一两家非常规银行（石嘴山、尧都）。其中SX需要备用房，但额度可以按房产总价的五成贷款。其他几家都需要按照去掉未成年人份额后的房产估值的一定比例批额度。

   
   

2. 问：产证有70岁以上老人，有几家银行可以做？

   答：三家常规银行可以做（XH、XS、XA），其中XH需要老人名下有备用房；XS需要“白名单”内房产，做成经营贷，父母及子女名下有公司（借壳不行），流水自行做半年，核实流水极其严格；XA理论上最松，可特批，愿意交费用即可。非常规银行理论上可以做到80岁。

   
   

3. 问：产证有60-70岁老人，想上老人征信，做主贷人，有几家银行可做？

   答：60-70岁老人做主贷人，消费贷已经几乎不可能了，只能通过名下公司做经营贷，老人是该公司的法人或股东，才能作为该笔贷款的主贷人。目前有ZX、PX、SX、PA、XX等几家银行可以操作，其中ZX可以“接力贷”方式操作，年限最长30年，其他几家都以70或者65减年龄计算年限。

   
   

4. 问：房贷负债高，只有一套房，贷五成或更高，有几家银行可以做？

   答：六家常规银行可以做（NX、XA、ZX、HX、PX、SX），其中HX、PX的备用房要求很低，几乎都能达到。大部分产品都是经营贷，XA、NX和HX是消费贷，XA的新产品之一可以用房贷月供的10倍计算收入。开头所提三家非常规银行都可以办。

   
   

5. 问：、信用贷提取过多，有几家银行可以办？

   答：四家常规银行可以做（NX、XA、ZX、HX），NX对负债要求是800万内都不看，XYK的TX稍微严格点；XA的新产品之二可以用房产价值的2%覆盖所有负债，如果负债实在高出天际，可以先审批成功再还掉部分XYK和XYD，无风险。非常规银行通常会从审批额度中扣除已提取的XYD额度。

   
   

6. 问：按揭贷款和抵押贷款，但征信严重逾期，几家银行可以做？

   答：两家常规银行可以做（HX、ZX），其中HX对收入要求较高，ZX收入宽松。非常规银行不做按揭。

   抵押贷款，征信逾期，酌情判断，一般一年内可容忍最高九次1，两年外可不看。非常规银行最高可容忍12次，最高4。
   

   
   

7. 问：房龄超过30年，抵押贷款，几家银行可以办？

   答：常规一家，特批，消费贷经营贷皆可，房龄上限40年。非常规房龄上限35年。
   

   
   

8. 问：自由职业未交金，又不是企业法人股东，按揭和抵押贷款怎么办？

   答：看金额，小金额做受雇人士，大金额做自雇人士。贷款前做好准备工作。
   

   
   

9. 问：单边（夫妻或产权人一方不能出面签字）抵押贷款，几家银行可以做？

   答：不用公证和拍照的银行都可以做。
   

   
   

10. 问：房产有民间借贷、私人抵押，先批复再过桥还款，哪几家银行可以做？

    答：非常规的几家银行都可以先出批复，再还民间借贷。
    

    
    

11. 问：二押，不看收入流水，哪几家银行可以做？

    答：两家常规银行可以做（NX、ZX），一家消费贷，一家经营贷，额度上限分别为200万和800万。
    

    
    

12. 问：外籍人士的房产抵押，哪几家银行可以办理？

    答：一家常规银行可以办理，前提是该外籍人士在上海工作（最低要求是征信上有该单位名称）。两家非常规银行也可以办理。
    

    
    

13. 问：征信被多家银行短期内频繁查询，进行贷款和信用卡申请，哪几家银行还能办？

    答：一家常规银行可以办理。大多数银行都规定两个月内的次数，如果不着急可以等待。
    

    
    

14. 问：老破小+远郊房产怎么抵押贷款？
    

    答：最远做到崇明，最老做到40年，最小做到20平。三者同时具备的房产至今未遇到，可以来挑战。

    
    

15. 不上征信的抵押贷款怎么办理？

    答：信托公司、资管公司可以做，月息0.75-1%左右。

    征信有呆账、冻结、止付、失信可操作。
    

    
    

16. 问：2ZS怎么办理？

    答：目前只帮助在其他渠道未成功的单子，以及办理3+4未成功的单子，已签合同无法违约，又无法全款再抵押。
    

    
    

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