2023-05-10 14:56:27
随着保险知识的普及
买保险得保障的观念已深入人心
而随着人们的生活开支日渐增多
买了保险之后急用钱，怎么办？
别着急，保单在手，贷款不愁
干货 | 保单贷款
一张保单，不单能为客户带来保障，还能提供临时资金周转，这就是保单贷款。与其它贷款形式相比，保单贷款的最大优势在于它不需要任何收入、财务或担保证明，因为保单贷款就是：保险公司对投保人保费的提前偿付。
据中国保监会颁布的《关于规范人身保险业务经营有关问题的通知》：“保险公司可以向具有现金价值的个人长期险保单投保人提供保单贷款服务，有关事项应在保险合同中约定”。万一在贷款期内发生保险事故，仍可申请理赔，但实际赔付保险金=约定赔付保险金-保单贷款-贷款利息。
Q&A | 常见问题解答
Q1 哪些产品有保单贷款功能呢？
一般来说，只有具有储蓄性质的人寿保险、分红险以及养老险、年金险等保单才可以向保险公司申请贷款，并且各家保险公司对于贷款利率的规定也各不同。而短期意外险、一年期的健康险、医疗险等，由于没有现金价值，因此没有贷款功能。对于已经发生保费豁免的、自动垫交保费和正在申请理赔的保单亦不能办理贷款，具体情况视各保险公司条款而定。
Q2 何种保单不可办理保单贷款？
1.保险费缴费未满一年之保单；
2.尚未产生保单价值准备金之保单；
3.已办理减额缴清的保单则视商品条款约定；
4.已停效保单。
Q3 保险购买后多久能贷款？能贷多少？
只要客户购买的产品具有保单贷款的功能，同时，已支付2年（或2年以上）保险费或趸交保险费，且贷款总额不超过保单现金价值的70%，就可申请办理保单贷款，而且客户每次贷款的最长期限能达6个月。不仅如此，客户在申请保单贷款后，如果发生保险事故，仍旧可以申请理赔，保险公司会在扣除借款本息后给付相应的保险金，并不影响保险理赔时效。
Q4 保单贷款需准备哪些文件？多久到账？
1.申请对象：投保人、被保人；
2.保单贷款的限额：根据条款中的规定；
3.保单贷款的利息为：.5%之较大者＋2.0%；
4.保单贷款的期限：最长为六个月；
5.申请办理的保单贷款地点：前往保险公司柜面办理，请提供保险单、保险单发票、身份证复印件和存折复印件、投保人亲自来本公司办理，须经被保险人签字同意。
目前太平人寿和工商银行推出了联名卡，通过银行自助终端机就可进行贷款与还款。保单贷款到账速度最快只需3-5个工作日。
Q5 贷款期间保险收益和保障会受影响吗？
基础保障不会受影响。但若保单已进入生存金领取年限，一是以最高额度贷款，领生存金前需还本息，二是部分贷出，领生存金时无须还本金，生存金自动先归还利息溢出部分归还本金。
风险提示 ！
★在贷款期间，投保人仍需按期交纳保费，才能在借款期间维持保险合同效力；
★贷款人逾期不还，当贷款本息累积到退保现金价值时，保险公司便有权终止保险合同；
★保险公司无到期还款提醒，建议贷款时就算好还息日，设几个提醒，以免超期；
★不适宜用保单贷款去进行高风险投资。比如炒股，一旦被套，贷款又到期，就只能眼睁睁看着自己的保单作废了。
（保单贷款规则或有动态变化
具体执行应以当地机构规定为准）
保单在手 贷款无忧
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