老纪说楼丨第九期:贷款买房的秘密是什么?

我们把购房者简单分为两个部分，一部分是手里资金充裕，选择全款买房的购房者，一部分是资金不足或是另有投资项目，不得已要选择贷款买房的购房者。那么对于后一种情况的购房者，就面临着要如何选择贷款方式了。购房贷款主要有3种：住房公积金贷款、个人住房商业性贷款、个人住房组合贷款。

个人公积金贷款是由各地住房公积金管理中心运用住房公积金，委托银行发放的贷款。住房公积金贷款利率比较低，但额度上有限制。

个人住房商业性贷款是银行发放的贷款。只要您有足够偿还能力就可申请使用。商业贷款的优点是额度比较高，适合所有人申请，但贷款利率较高。

组合贷款是指组合申请以上两种贷款。组合贷款利率较为适中，贷款金额较大，因而较多被人选用，但是缺点是办理周期较长。

贷款买，能用公积金贷款买是最好的，公积金政策近几年也是在不断的放宽，买房，租房都可以用。如果你房子总额多，贷款可以公积金和商业贷款组合贷。

在结合自身情况之后，你就可以选择适合自己的贷款方式了，但为了确保贷款顺利，在贷款前，你还需要做好以下的几点准备。

有的人可能工资不是很高，自己的银行流水账单可能不是很漂亮，所以在你买房之前，最好是做一个漂亮点的流水账，而且最好银行流水账是需要你贷款月供的两倍。所以你可以每个月在银行卡里面存一点钱进去，这样就有了存款记录，会增加你的审核通过率。（有的银行超过5000元才要流水账，有的是不管多少都要。）

因为银行贷款都是按照整数贷的，不会贷到百位，遇到贷款放款紧的时候银行是很难放款的。所以条件允许，尽量贷整数，比如你要贷款25.5万，尽量只贷25万。

如果你的工作总是换来换去，贷款是很有难度的。如果要买房了， 尽量在一个公司呆着，想辞职的都等到贷款下发之后再辞职。

因为如果是你自己挑的银行， 如果贷款没有下发，这就是你自己的责任。 如果是开发商挑的银行，贷款没下发，开发商还可以帮你想想办法。

这个问题在第六期已经说明过，这里就不赘述了，仅简单介绍一下还款方式。现在银行推出的主要个人住房贷款的还款方式有等额本息还款、等额本金还款、固定利率，以及公积金自由还款。

固定利率房贷最大的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整，但固定利率因为是借款人提前锁定的加息风险，所以常比基准利率高出一定的百分点。

采用等额本金还款方式，借款人在开始还贷时，每月负担会较大些。但是随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，最后总的利息支出较低。

以等额本息还款方式偿还房贷，借款人每月月供不变。因每月承担相同的款项，方便借款人安排收支。

自由还款是公积金贷款独有的还款方式。与传统的等额本息或是等额本金还款相比，公积金自由还款方式更为灵活。

通过以上老纪对贷款的剖析，我相信读者朋友们对买房贷款已经有了比较深入的了解，所以在后期买房过程中，希望大家能结合只身情况选择到最适合自己的贷款方式和还款方式，也祝愿大家在买房路上一路畅通。

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