2023-05-10 14:56:27
，应该是“一个巴掌拍不响”的事情，有需要套现的持卡人，。这对于需要套现的人和提供套现服务的人来说，都可能面临极大的法律责任。
一、。
，如ATM或银行柜台提取现金，而是通过其他手段，如在个体商铺的pos机上进行虚假的刷卡消费，将卡中信用额度内的资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。
二、。
，涉及到的虚构交易、虚构价格、现金退货等违法行为，而信用卡取现，信用卡的固有功能，合法的行为，持卡人根据发卡行的授信额度进行取现业务，当然，这是需要支付手续费和利息的。
三、。
最高人民法院、最高人民《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》（2009年10月12日最高人民法院审判委员会第1475次会议、2009年11月12日最高人民第十一届检察委员会第22次会议通过）第七条：
违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的，应当依据刑法第二百二十五条的规定，以非法经营罪定罪处罚。
实施前款行为，数额在100万元以上的，或者造成金融机构资金20万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失10万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节严重”；数额在500万元以上的，或者造成金融机构资金100万元以上逾期未还的，或者造成金融机构经济损失50万元以上的，应当认定为刑法第二百二十五条规定的“情节特别严重”。
由此可见，，涉嫌的罪名是非法经营罪。具体的犯罪行为体现为违反国家规定，使用销售点终端机具（POS机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金。
非法经营罪的定罪量刑的规定。
刑法第第二百二十五条第一款规定：“违反国家规定，有下列非法经营行为之一，扰乱市场秩序，情节严重的，，并处或者单处违法所得一倍以上五倍以下罚金;情节特别严重的，，并处违法所得一倍以上五倍以下罚金或者没收财产。”
四、持卡人套现恶意透支信用卡的法律责任。
根据上述的最高人民法院、最高人民《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第七条第二款：“持卡人以非法占有为目的，采用上述方式恶意透支，应当追究刑事责任的，依照刑法第一百九十六条的规定，以信用卡诈骗罪定罪处罚”对规定，持卡人，以非法占有为目的，采取这些虚构交易、虚开价格、返还现金等方式进行套现的，并且恶意透支的，应该按照信用卡诈骗罪来追究刑事责任。
由此可见，。持卡人套被追究刑事责任的罪名是行用卡诈骗罪。当然，持卡人套现本身并不一定构成信用卡诈骗罪，持卡人以非法占有为目的，利用信用卡虚构交易、虚开价格、返还现金，而且恶意透支的，金额达到一定程度的，就要以信用卡诈骗罪被追究刑事责任了。
信用卡诈骗罪的定罪量刑。
刑法第一百九十六条：“有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：
(一)使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的;
(二)使用作废的信用卡的;
(三)冒用他人信用卡的;
(四)恶意透支的。
前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。”
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