为什么小企业贷款这么难?

2023-05-10 14:56:27

 “一周的贷款碰壁,让我觉得‘普惠金融’就像是一面玻璃墙,小微企业貌似前途光明,实际希望渺茫。”这是一位互联网金融记者在一篇文章开头发出的无奈叹息。这位女记者姓张,毕业于国内一流大学的经济学专业,供职于国内一家知名报社,专注报道金融、互联网金融行业两年多的时间。今年3月1日,春节过后,写了一篇《小生意人贷款:为什么这么难?》的回乡见闻发到网上,引起了热议。张记者以其父亲——一位甘肃兰州的小微企业经营者遇到的融资难问题,发出了普惠金融是面玻璃墙的诘问。

 


在文章中,张记者描述到,“今年过年,我爸爸一个人躲起来抽烟的时候特别多。我家在甘肃省的一个城市,这里的人们以丰富的矿产资源为生。支撑整个城市经济运转的,是一家大型国有企业。我爸爸是小生意人,作为这家企业的供货中间商之一,为它生产材料、赚取利润。2015年开始,这家国企的产品价格在国内外市场上不断下跌,跟全国绝大多数的矿产资源型企业一样,面临转型困局。在这个局面下,从前按时打给中间商的货款开始出现延期交付,甚至只给一部分的情况,挂靠在这个庞然大物之下的大量微小的中间商,也随之出现资金链危局——货不能不供,否则有丢饭碗的风险,但进货款又不足,只能自己先咬牙垫付。

 

几个月的资金腾挪之后,爸爸的资金链越来越紧、收不抵债,在过年见面的这几天,我发现了他的困境。作为记者,我做了两年多的互联网金融报道,又是一流大学的经济类专业出身,本以为在如今普惠金融大旗招展、金融供给如此充足的市场上,筹措一笔小微企业的短期贷款并不困难,岂知在接下来的一周内,方法使尽却几无成效,普惠金融像是一面看得见却越不过的玻璃墙。”

 

张记者在文中具体写到,自己帮助父亲尝试了银行贷款、民间借贷以及网络P2P等各种融资渠道,接连碰壁——“银行贷款,是一道迈不上去的门槛——审批流程复杂、速度慢,不可能救急;贷款资质要求高,哪怕时间充裕,也很难贷下来”;民间借贷则是,“在我爸爸去年的贷款中,最高的一笔月息8分,也就是年利率高达96%,相当于借了100万,一年要还196万,几乎翻番,这种嗜血的利息率没有企业扛得住”;最后转到P2P,发现披着互联网金融外衣的伪互联网金融P2P平台根本不能解决自己父亲的融资难题,“于是我下载了四五个现在风头最劲、品牌最响的P2P公司的App。原本认为,应该有借款人和贷款人两个入口,就像淘宝,有买家、有卖家的端口。没想到,打开App以后,只能看到投什么项目、给多少利息,也就是说,只有给借款人的信息,并没有贷款方的信息,更没有贷款的渠道”。

 


最后,张记者在文末发出一声叹息——“我这个做了两年互联网金融的记者,却还是贷不到一分钱。这一周的贷款碰壁,让我觉得“普惠金融”就像是一面玻璃墙,面对阻隔,小微企业貌似前途光明,实际希望渺茫。”张爸爸所遇难题的转机出现在文章发布的一周之后。

 

网商银行的同学在网上看到张记者的这篇报道,马上通过蚂蚁金服公关部找到了张记者,看看能不能帮上张爸爸。随后网商银行直接联系上了张爸爸,在其按照流程提交了相关申贷资料之后,第二天一笔20万元的小微企业贷款就打到了张爸爸的账户上,解了张爸爸燃眉之急。

 

张记者后来通过邮件方式给网商银行发来感谢,称“我之前还以为网商银行只为电商服务,原来你们的服务对象是全部的小微企业啊”,“抛开我自己家不说,也希望网商银行能越做越好,真的起到变革性的作用。之前写那篇回乡见闻,一方面是对自己所见的吃惊,另一方面也是想到了有无数这样类似的小微企业,特别是西北的小微企业,因为金融服务的匮乏,承担着难以想象的重负,希望他们也都能尽快享受到现代的金融服务。”

 

金融行业人士指出,张记者父亲最终能够通过网商银行贷到款,有部分原因是因为记者文章受到了关注,有一定的特殊性,但是张记者父亲所遇到的难题也非常真实地反映了大部分小微企业遇到的融资难融资贵问题。网商银行通过互联网银行的优势,能够为这样的小微企业提供便捷、高效的金融服务,这也是国家一直在鼓励的金融服务创新发展方向。通过互联网渠道、技术、数据的优势,在控制风险的基础上帮助更多的小微企业、小生意人,支持实体经济。这才是一家肩负责任、心怀梦想的真正的互联网金融公司应该做的事情。

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