企业信用贷款

中业e融2020-10-14 10:10:42

一、企业信用贷款介绍

企业信用贷款是一种无需抵押,无需担保,手续简便,期限灵活,审批快捷,放款迅速,为企业提供流动资金,配合企业的不同业务需求,帮助企业顺利拓展国内、国际业务的贷款。

二、企业信用贷款额度

1、并不是每个企业都有信用贷款额度,信用等级低于AA+的就没有信用贷款额度;

2、有没有按揭的房屋并不影响抵押贷款的申请和发放。

三、企业信用贷款申请条件

1.企业成立时间满3;

2.近半年开票额:150万左右

3.开票(增值税发票),两年的年报表,最近一个月的月报表,近6个月的发票情况,

4.申请人近三个月的个人贷款不能逾期,企业负债率不能超过60~70%

三、企业信用贷款申请资料

1.企业营销执照、税务登记证、组织机构代码证、最近验资报告、近六个月增值税或所得税缴税证明、近一年财务报表、企业近六个月的银行对账单等;

2.企业主要成员与拥有超过15%企业股份的持股人员身份证或护照。

四、企业信用贷款制度

1.信用贷款对象的确定

《商业银行法》明确规定,不得向关系人发放信用贷款。只有当企业符合一定的条件才可获得银行的信用放款。发放信用贷款必须同时符合6个条件:(1)贷款总额不得超过所有者权益;(2)资产负债率小于50%;(3)货款归行额达到贷款周转次数5次以上,日均存款保持贷款额的10%以上;(4)现金净流量和经营性现金净流量均大于零;(5)无不良信用记录;(6)税务风险比较小。

2.信用贷款要素的确定

1)信用贷款额度的确定。一是从现金流入量来确定:最高余额不大于全年货款归行额的20%。二是从已被抵押的房地产权利值来确定:最高余额不大于已被银行全部抵押的房地产权利价值的30%—40%。三是从企业的自有资金状况来确定:最高余额所有者权益一负债。

2)信用贷款期限的确定。信用贷款不能用于中长期贷款,仅限于对企业流动资金的短期补充,一般在6个月以内。对新建立信贷关系的客户,原则上不发放信用贷款。

3)信用贷款利率的确定。根据风险与收益匹配的原则,信用贷款利率应高于抵押或保证担保方式的贷款利率。一般以基准利率上浮20%—30%掌握。