为什么你申请的信用贷款额度不高?

2023-05-10 14:56:27

为什么你申请的信用贷款额度不高?

无论是无抵押贷款的申请者还是从业者,往往都会有这样的困惑:审批下来的额度往往与自己的预期相差甚远,甚至你看似跟别人的差不多条件,审批结果却也不一样。心里这郁闷,难道是贷款机构是按心情给批款的?答案肯定不是。

其实,对于正规信用贷款机构而言,任何一笔申请,都是有着严格的审核标准和流程的,而这些标准又精确地转化成各项风险评估指数,最后的批款额度就是综合了各项指数的结果。

因此也就不难理解为什么小拓总是说不到最后,任何个人都没有能力准确预测最终的审批结果。就算是资质好上天,信贷员也不能给你打包票说能审批到你心里期待的额度。

那么,究竟是哪些原因造成了这种差距呢?影响无抵押信用贷款审批额度的因素有哪些?影响的因素往广泛的说就是职业、收入、信用记录、资产等因素,细了说年龄、性别、收入流水的形式、家庭状况甚至个人及朋友的态度等因素也都会对审核结果有不同的影响。小拓今天就给大家挑一些比较简单的因素给大家分析一下喽!

自身资质

信用贷款主要是从个人收入、工作的稳定性,个人信用记录来进行评估,因此这些基本的必要条件决定了申请者可以申请的最高额度及贷款费率。

收入的稳定性

收入体现主要是通过最近3/6个月的银行流水来体现,因此流水是否断续(出现某个月没有进帐);每月收入的跨度大小,都会有不同的效果。具体的来说流水稳定的比浮动大的容易获批(出现断续的流水有的机构是拒绝办理申请的),流水递增型(逐月增长)的比流水稳定的更容易申请到更高额度的贷款。

个人负债情况

主要是通过信用报告所体现出来的、诸如信用卡透支,银行未结清贷款等与正规金融机构之间的债务。

婚姻状况

虽说未要求申请人必须已婚,但经验证明,已婚人士且配偶支持贷款行为的,其申请的顺利程度要远大于未婚/离异人士的。

家人支持程度

申请信用贷款不一定得家人知道,但若有配偶/未婚者有父母的支持,其审批结果也大不一样。

联系人电话沟通的顺畅度

信用贷款都会要求申请人填写相关联系人,如亲戚/朋友/同事,虽说不一定会全部电话核实,但至少会抽核部分联系人,若被抽查者能很好地配合,那对于申请人的申请结果也将大为有利;因此,建议在填写申请人的时候都能尽量写对自己比较了解的,且愿意配合的人。

有无不良嗜好

不良嗜好会通过对相关联系人的侧面进行了解,嗜赌、吸毒、犯罪等行为,肯定会影响申请结果。

本人名下有无其他资产

房、车、持有证劵等其他财力证明。例如房产,无抵押贷款不要求申请人有房产(纯业主贷除外),但若能提供本人名下在申请地的房产证明,作为辅助性材料提交,对于申请结果是大为有利的。

借款用途

拿去去做什么明显也能透漏出贷款是否有风险。扩大经营、资金周转装修、求学、技能培训等用途明显要强于治病、个人消费、风险投资等用途。

申请额度

一个收入只有千百块的申请人填写申请50万明显是不合理的,所以申请的额度要在自己的还款能力范围内。一般2-3K左右的收入申请2-5W的额度是合理的,如果想申请30万以上的额度,申请人收入证明得体现出除日常消费开支外至少月还2w以上的还款能力。

日常消费开支

如果开销过大,且存在不良消费习惯,容易影响到日常的还款能力,就容易影响到公司对贷款人的还款能力的评估。

感情牌

也就是配合度,打好感情牌,为批贷额度加分。毕竟审核都是人而不是机器,无论条件再怎么样,其结果都是人为地审核再总结给出结果的。是人,就难免有感情,因此,也就有了“感情分”的影响。巧打感情牌,对于贷款审核结果是大不一样的。至于具体怎么做,那就完全取决于各自的方式了。总之,一句话,要让信贷员感觉到心情舒坦,感觉到受尊重,愿意相信你从而感觉到风险小。谨记:感情牌归感情牌,请不要尝试贿赂信贷员,这不但是公司明令禁止的行为,也是对信贷员本身职业的一种侮辱!



Copyright © 2023 All Rights Reserved 版权所有 上海小额交流群