对不起,您的信用额度调至1元……因为您曾经在乐视工作

2023-05-10 14:56:27


乐视最近的日子不好过,

管理层更迭、

资金链紧张、

陷入债务风波。


近日更是有乐视前员工称,

只因曾在乐视工作过,

自己建行信用卡的额度

居然变成了一块钱!



昨天,建设银行发表声明称,根据乐视公司情况,对部分相关客户启动了资信甄别和临时的额度调控措施。临时调控的客户中,有95%已经恢复额度,其余5%还在进一步甄别之中。


可一些受影响的员工认为,自己受到了侮辱。如此“无限连带责任”怎会落到了员工头上?


活久见!额度1元的信用卡


(网友@白云飞微博截图)


网友“白云飞”在上周六突然接到建设银行短信通知,自己原来额度7万多的信用卡突然被降到了一块钱,他赶紧打电话询问银行,被告知,他的卡涉及经济案件:


我是周六早上接到的该短信,当时挺迷糊的,给我的第一反馈是,我这张卡涉及到经济案件,所以就被调整了,我当时特困惑,我一个上班的,一个去打工的人,能有什么案件呢。如果这个牵扯到以后买房贷款,可能信誉就不太好了嘛。


在追问下,建行客服称,所谓的经济案件,就是因为他曾经在乐视就职,所以将他的额度调整。这让他觉得莫名其妙,因为自己早在2013年底就离开乐视了。当时办卡,也是以个人名义办理的,怎么能和乐视挂钩呢?


我去问他,我说您查出来没有,他问我说你是不是在乐视工作,我当时就觉得这就不太可理喻了。是不是我在那个公司我先不说,这张卡是我个人的卡,就算是我所在的公司出了什么问题为什么要跟我个人信用相关联起来,这我就觉得不能去理解了。这张卡我没有利用公司的名义去担保。



经查询发现,2015年下半年,乐视与建设银行达成战略合作,获得授信支持。截至2016年上半年末,建设银行授信总额度为4亿元,已使用额度3.4亿元。但是让“白云飞”不理解的是,建行自己对风控没把握好,为什么要连带员工,还是前员工呢?


一个银行这么粗暴地、单方面地把我的信用降低了,你给乐视去贷款,导致你的贷款出现了问题,你的风控没有做好,你工作出了问题,你让我们这些员工承担你工作的错误,我觉得这个逻辑是不能讲得通的。


记者今天联系了多位乐视现任及前任员工,除了拥有建行信用卡的部分员工之外,其他员工的信用额度都没有受影响,但也有不少员工像“白云飞”一样,额度被调成了一块钱,不过今天中午,额度又被恢复正常。



乐视现任员工张先生:

之前周六的时候被降到了一块,然后现在又调回去了,今天已经调回去了。是我之前办的车贷款,当时就留了一个我们的公司信息,就留了一个我的在职单位。


虽然额度已经恢复,但张先生认为自己受到了侮辱,未来也不再使用建行产品了。


建设银行回应


26日中午,建设银行对此正式声明称,根据乐视公司出现的经营情况变化及可能带来的影响,依据信用卡章程等有关规定,对部分相关客户启动了资信甄别和临时的额度调控措施。精准核实确认客户的资信情况需要一定时间。对于经核实资信良好的客户,信用卡中心已恢复了授信额度,占此次临时调控客户的95%,另外尚有5%的客户还在进一步甄别之中。





乐视究竟欠了多少钱?



根据经济观察报拿到一份一份关于乐视非上市公司体系目前在各大金融机构的贷款余额状况的材料。


材料显示,截至目前,乐视累计偿还金融机构借款160亿,贷款余额为138.5亿,涉及3家银行、信托和数家中小金融机构。


涉及的3家银行为中信银行17.5亿、平安银行20亿、招商银行12亿,共计贷款余额49.5亿;信托共涉及25亿,其中,中航信托为15亿;其他中小金融机构为:城商行贷款10亿、中泰创展14亿,总计24亿;加上贾跃亭股票质押获得的40亿借款,目前乐视欠金融机构贷款总计:138.5亿。


这事你也可能摊上!


那么建设银行是否有权根据员工就职单位情况来调整个人信用额度?员工的信用要和企业进行挂钩吗?信用卡市场资深研究者董峥表示,降额是银行进行风险控制的一种常见手段:


这是一件非常正常的风险防范的措施,但是他在错误的时间、错误的时候,用了一个不是很妥帖的方法来做这件事情,而且理由不好。


什么情况下会去降额呢,当持卡人产生了一些变化,比如说收入,失业了或者怎样,涉嫌使用了非法剽窃,有欺诈手段的情况下,银行是可以有权利去进行降额的。

董峥强调,这次事件反映出的问题在于,员工所在企业出现问题,并不代表员工本人信用出现问题,降低额度时,也有一个操作的空间,建行将所有乐视员工信用卡降到一块钱,有些“一刀切”了。


调整额度本身就是银行的一种风控手段,但不合理的是你在乐视我就给你降额,这就是不合理的,你企业的状况企业风险和个人信用风险不是一个关联体,就是说我今天失业了,但并不意味着我的信用坏掉了。



根据报道,记者请教多家银行信用卡部专业人士,得到的答案居然是:


基于银行自身的风控体系,

这种事情完全有可能发生!


“特别是那种申卡只提供了个人基本信息以及工作单位的持卡人,由于缺少其他资料,银行对其授信的重要依据就是工资收入情况,银行基于自身的风控模型,确实会出现调额的情况”,广东某国有行信用卡部负责人解释称。


银行降低此类客户信用额度的逻辑是:


所在单位资信情况存疑

个人客户的未来收入预期不明朗

可能存在无法按时还款即坏账

事前预警措施启动



事实上,道理不难想通。


乐视此前已经爆出工资推迟发放、社保断缴等事件。其中,乐视此前已因乐视控股及非上市体系面临资金紧张的困境,公司决定将6月份工资推迟一个月至8月10日发放。而乐视网、乐视控股4月社保公积金都已断缴。


没有工资,信用额度被降低。


而且不仅信用卡,可能其他在银行办理的信贷业务也会受到影响!


记者进一步了解到,由于银行的个贷业务主要通过后台的风控系统,由风控模型自动计算出是否通过审批及额度等结果,倘若系统已抓取并识别到供职单位的资信存在风险,对个人收入稳定性的预期也会产生影响,进而影响到个贷的申办。


还有哪些用卡行为容易导致信用卡降额?可以恢复吗?



01


,是导致信用卡被降额、封卡的一个很主要的原因。在“玩卡一族”、个体商户等群体中,,不少人使用违规POS机等机具,通过虚假交易,套取信用卡的透支额度,用以“以卡还卡”或者用作其它的投机行为。

 


一般来说,小额高频消费不会引起银行的注意,比如你日常在超市买个水或者在咖啡馆买杯咖啡什么的,银行不会在意,只有偶然的大额度消费才会引起银行的注意,甚至干预。尤其是刚把大额的信用卡欠账在最后还款日还掉,当天或者第二天又把这笔钱马上刷出来,这样的行为很可能被银行认为是套现。

 

如果你真的有套现行为了,应该立即停止,不管是有意或者无意,都需要与银行协商,然后再恢复额度。

 

02

信用卡严重逾期

 

信用卡严重逾期,信用卡账单长期拖欠不还或者欠款金额较大,银行会认为持卡人有坏账风险,因此可能作信用卡降额处理。 


相信大家都不想要欠款,但如果真遇到这种逾期的情况也不要觉得没救了,你可以继续使用该卡,保持一段时间按时还款就好了。


03

信用卡账户异常


当信用卡发生境外可疑交易或者在盗刷高风险地区有刷卡记录时,银行为防止信用卡盗刷,可能对信用卡进行封卡、降额等处理。小编就曾遇到在国外购物时,连刷两单,第二单就被告知银行卡被冻结。 



如果遇到这种情况,持卡人应向银行说明情况,确保没问题后再向银行申请恢复信用额度。


04

信用卡额度浪费

 

相比于以上情况,实际中,较少有持卡人因为信用卡不刷或者刷得少,而被降额。但部分银行仍然会对不刷或刷得少的信用卡进行降额处理,这是因为银行发行信用卡有成本,希望持卡人通过用卡、刷卡贡献手续费来弥补这一成本,增加收入。银行希望持卡人能够有效利用额度,而持卡人长期不使用信用卡,银行会认为你没有用卡需求,也有可能会给你降低额度。 



建议有这种情况的朋友,还想要恢复额度的话就要经常使用信用卡消费,避免这种搁置的情况,好好“养卡”,额度是会提升上去的。

 

除了上述情况,发卡银行也会要考虑一个十分重要的因素,就是个人偿还能力。个人偿还能力是确定信用卡额度的重要依据,在申请信用卡的时候,申请人就需要向银行提供一定的财力证明,表明有能力偿还欠款。如果个人偿还能力发生变化,调整持卡人的信用额度也不足为奇。


大家都在看↓

还在用身体挡电梯门?这样做有可能被电梯“吃掉”!


最新进展!教育局介入调查,“格斗孤儿”会告别铁笼、重返校园吗?


北大降219分录取她!他们凭什么成为高校的“破例”?

来源: 央广网综合央广中国之声《新闻纵横》(记者:任梦岩)、新浪微博、中国经济网、经济之声等

本期编辑:荆诗越

Copyright © 2023 All Rights Reserved 版权所有 上海小额交流群