信用贷款对征信的要求有哪些?征信不好怎么办

一诺双盈2020-03-25 15:10:44

征信在贷款过程中占有重要地位,很多朋友一不小心因为信用卡逾期造成征信不良,想要申请信用类贷款就比较麻烦了。

信用贷款对于征信要求有哪些呢?

  信用贷款的申请途径包括银行和正规贷款公司。一般来说,外资行个人信用贷款比较容易申请。贷款银行或公司会查询申请人近两年以来的征信记录,只要不达到连三累六的情况,贷款还是能办理的。要注意的是,征信记录查询次数过多也可能导致贷款失败。

       

  征信不完美没关系,只要不达到甚至超过连三累六就行。那么,在征信不碰这条“连三累六”边线的情况下,只有一两次不良记录,想要申请贷款不妨试试这样做。

  1、未按时还款或是未足额还款造成不良记录想要申请贷款,建议及时修复自己的征信记录。

  2、减少贷款额度。

  3、多提供一些的还款能力证明。申请信用贷款的,建议考虑直接申请抵押贷款,提供房子,汽车这样的抵押物或是担保来申请贷款,这样一来对贷款比较有保证。

  4、购买银行产品。比如银行的理财产品,银行的寿险产品。

  5、接受银行所提出利率上浮的要求。

  6、绕开银行这样的贷款申请渠道,考虑向当地贷款公司申请贷款,民间借贷虽然也是可以的,但风险和费用必须要高度注意。

估计有很多借款的朋友也会遇到过贷款被拒的情况,很多时候借款人都不知道是什么原因导致贷款被拒的,贷款机构一般都会说综合评分不足,但是具体到什么原因并不会告诉你。

贷款被拒,有很多原因,比如信用不良,负债过高,工作不稳定,银行流水太少,客户不配合等等,这些原因经常贷款的客户估计自己都能判断一二,但是还有一个重要原因大家都有可能忽略的,那就是短期内征信查询太多。

可能有的朋友对征信查询没有什么概念,所以我们先来科普一下。

所谓征信查询,就是为了了解一个人的负债、还款记录等信息而向人民银行征信中心进行的查询,通常情况下查证征信主要有以下几种情况。

1、个人查询

人行网上每年有两次机会免费查询,很多朋友可能不定期查询自己的征信是否正常,是否被冒用等,还有的是为了申请贷款进行的个人查询。

2、放贷机构查询

如果信贷机构接入了人民银行征信系统,在借款人申请贷款的时候,就可以通过借款人授权进行征信查询。

3、贷后管理查询

贷款机构为了贷款能正常收回,一般会对借款人进行贷款管理,而通过查询征信是贷后管理一个很重要的手段。

4、信用卡申请查询

申请信用卡每次都会被查询一次,申请越多查询越多。

5、担保资质审查

作为担保人,虽然不是自己的贷款,但是贷款机构为了审查担保人的担保资质,一般也会查询担保人的个人征信。

6、异议查询

异议就是个人认为信用报告中的信息存在错误、遗漏的而向先关金融机构提出的征信审查。

7、法院和相关部门查询

法院在审理案件过程中,为了核实一些情况有时也会调用个人征信。

看了这么多征信查询种类,大家是不是觉得挺吓人的?大家大可不必担心,虽然征信查询的种类很多,但是真正影响贷款申请的主要是个人查询、贷款机构查询,信用卡申请查询、担保资质审查这几种。

如果这几种情况在短期之内(一般是半年之内)查询的次数比较多,那你的贷款就很容易被拒。

原因是短期之内有很多征信查询记录,贷款机构会认为你在短期之内向很多金融机构申请了贷款或信用卡,说明你很缺钱。还有一种判断是,前面查询那么多你还来贷款,是不是前面的都没有成功贷到款,是不是你自身有什么问题所以才被多家贷款机构拒绝?

因此,一旦你的征信报告上出现了很多查询次数,而且符合上面的4种情况,贷款机构就会把你列入风险客户名单。即使你个人资质再好也很有可能被拒绝。


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