网络大V被判信用卡恶意透支遭刑事拘留,最新信用卡恶意透支全解读

据报道，普洱市景东县男子周某城因恶意透支19万余元，涉嫌信用卡诈骗罪被景东县公安局刑事拘留。该男子是当地一位“网络大V”。

5月10日，农业银行景东县支行工作人员到县公安局经侦大队报案：“2014年9月1日，周某城在农行申办了一张额度为20万元的金穗贷记卡，激活后透支了198981.97元本金，超期未偿还，请公安机关调查处理。”

经侦大队受理后查明：周某城于2014年10月4日激活信用卡使用，共透支198981.97元本金用于投资、消费等，超期后未偿还，银行工作人员多次以电话、递交催收通知书等方式向周某城催收超期透支款，但周某城不履行还款义务，仅偿还5160.03元透支款，所欠超期透支的193821.94元本金及产生的利息、滞纳金拒不归还。截至2017年5月9日，周某城拖欠发卡银行共计279215.67元，其中本金193821.94元，利息73762.03元，逾期还款滞纳金11631.70元。

目前，周某城因涉嫌信用卡诈骗罪被景东县公安局刑事拘留，案件正在进一步侦办中。

1、持卡人超过了信用卡透支限额刷卡，且超出金额很大的，很容易被银行认为是在恶意透支信用卡；

2、在规定的期限内没有偿还透支款本息，之后又继续透支的，很容易被银行认为是在恶意透支信用卡；

3、利用信用卡预授权和POS机进行大额套现，很容易被银行认为是在恶意透支信用卡。

依照《刑法》规定,“恶意透支”属于信用卡诈骗的犯罪行为。 最高人民法院、最高人民在2009年联合发布司法解释对“恶意透支”构成犯罪的条件作了明确的规定:

持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“恶意透支”。

第一“恶意透支”有两个限制条件:

1、发卡银行的两次催收；

2、催收后超过三个月没有归还。

也就是说如果持卡人没有接到两次有关通知或者文书，收到催收后在三个月内如数归还的,不属于“恶意透支”。

第二  “恶意透支”在主观上具有非法占有的目

只有具备“以非法占有为目的”进行透支的才属于“恶意透支”,才构成犯罪。

“以非法占有为目的”,结合司法实践列举了六种情形：

1、明知没有还款能力而大量透支，无法归还的；

2、肆意挥霍透支的资金，无法归还的；

3、透支后逃匿、改变联系方式，逃避银行催收的；

4、抽逃、转移资金，隐匿财产，逃避还款的；

5、使用透支的资金进行违法犯罪活动的；

6、其他非法占有资金，拒不归还的行为。

周某城欠款超期不还，经银行多次催收依然拒不还款，已经构成了恶意透支罪。

恶意透支”的数额是指拒不归还和尚未归还的款项,不包括滞纳金、复利等发卡银行收取的费用。

1、数额在1万元以上不满10万元的，根据刑法第一百九十六条规定的，列为“数额大”；

2、数额在10万元以上不满100万元的，根据刑法第一百九十六条规定的，列为“数额巨大”；

3、数额在100万元以上，根据刑法第一九十六条规定的，列为“数额特别巨大”。

周某城恶意透支数额达19万元，如果犯罪行为查实，则他的行为已经属于《刑法》一百九十六条中所规定的“数额巨大”，，并处五万以上五十万以下罚金。

恶意透支应当追究刑事责任，但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的，可以从轻处罚，情节轻微的，可以免除处罚。

恶意透支数额较大，在公安机关立案前已偿还全部透支款息，情节显著轻微的，可以依法不追究刑事责任。