信用卡透支无力还款怎么办(二)

谷雨学金融2020-09-15 16:38:10

(接上期)


二、账单分期


信用卡账单分期是指持卡人在刷卡消费之后,到期还款日之前,通过电话等方式向发卡银行提出分期支付消费金额申请的一种提前消费方式。一般银行账单分期分为3期,6期,9期,12期,24期等,其每期的手续费率也不等。比如建行3期手续费0.7%,6期和12期均为0.6%;交通银行3,6,12,24期手续费率均为0.72%。


相较于最低还款,分期还款相对来说好一些,它没有利息的产生,只收取手续费。而且对于想提额的朋友,办理账单分期会大有裨益。银行工作人员会经常给客户打电话,极力推荐办理分期业务,那么,它真的这么好吗?其实,分期还款也有“坑”。


1、提前还款也要交手续费

如果你办理了分期还款,还了几期,这时候有钱了,想一次性还清剩下的几期,可以,但是银行会照样收取手续费。也有的银行在第一期还款中就收取了全额的手续费,所以在办理分期时一定要问清银行的手续费收取方式。


2、“满额自动分期”陷阱

故名思议,当消费金额达到设定的数额时,自动开启分期还款,这种情况一般都是在办卡时勾选了“满额自动分期”或者电话营销时答应了销售人员满额自动分期。所以提醒大家注意了,凡是涉及自动的业务都不要选,一旦开启分期,要想取消就很困难,不但流程时间长,而且还要交手续费。




3、分期还款的费率不便宜

拿银行通常的12期费率0.6%举例,如果刷卡消费12000元,那么分期还款1000元之外每期多还手续费72元,总共多还手续费为72*12=864元,但是你消费的12000并不是借了银行一年,按照利息的算法,只有最后一个月还的1000元占用了一年时间,第一个月还的1000只借了一个月,第二个月还的借了2个月,同理往下推,那么平均占用时间就是(1+12)/2=6.5月,也就是12000元银行只用了6.5个月就收取了864元的手续费。换算成年化率就是(864/12000)/(6.5/12)=13.3%,比起名义上的年化率7.2%差不多高出了一倍。



账单分期有利也有弊,所以笔者认为:如果大家手头宽裕,最好选择一次还清欠款,不要选择分期还款。





三、请养卡机构或者专业养卡人代还款


这是现在比较多的一种方式,因为大多数真正需要养卡的人都是办理了几张信用卡,每张都刷空了,然后交给养卡人,每月帮我还款,给一定的手续费就行了。这种方式如果养的好,有可以迅速提额,持卡人省心省力的优点,但是缺点也多:


1、双方都有风险,养卡人要承担可能还款后立即套现,还款后注销等被“套住”的风险,而持卡人的卡和密码等资料信息也面临被泄露的风险,同时,如果养卡不好的话,不仅不会提额,而且会被银行盯住,标记为“风险”用户,面临封卡的和冻结账户的风险。


2、养卡机构养卡费率比较高。一般是消费费率的1.5到2倍左右。


四、自己用pos机或手刷还信用卡。


这种方式也很多人使用,已经渐渐成为主流方式,优点是费率较低,操作方便,信息安全。缺点是需要多张卡,还要记性好!



笔者自己也用过第三四种方法,但现今都已经没用了,转而使用智能代还款软件,一键智能操作,简单快捷,而且费率也不高,很适合养卡!


加笔者微信详细了解智能还款软件