1万元透支额度的信用卡是怎么被套现99万元的?

轻腾聚点商务平台2020-02-13 16:39:28

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嫌疑人利用信用卡套现的记录。



  额度1万元人民币的信用卡,却被套现99万元,这是怎么回事呢?


  昨天,绍兴市上虞区公安局召开新闻发布会:查获一起利用信用卡漏洞犯罪的案件。嫌疑人利用信用卡预授权业务,先存入大额现金将信用卡预授权额度放大,并发起较小金额的预授权。再套现,然后撤销预授权—此时,信用卡透支额度重新“满血”,骗子再套取现金。


  事情还得从去年12月30日说起。上虞某银行工作人员徐某,受银行委托向上虞公安局经侦大队报案:上虞人陈某,在该行办理的一张1万元额度信用卡,于2014年8月被套现99万多元。



1万元透支额度的卡,被套现99万余元


  去年8月5日凌晨,上虞某银行预警系统发出警报:前一天晚上11点50分左右,上虞人陈某一万元信用额度的银行卡被透支99万余元。


  “你在哪里?这钱是你自己透支的吗?”银行工作人员徐某询问。


  “什么?透支了99万多,怎么可能啊?我昨天在和朋友玩,现在家里,肯定是我的卡被盗了。”陈某回答。


  陈某打了110报警,但警方到达现场时,陈某已走了。因陈某已离开,警方难以立案。


  去年8月到12月之间,银行催促陈某还款,但就是找不到陈某。


  今年4月28日,公安机关将陈某抓获。



欠下高利贷还不出,想到用信用卡套现


  沉默几天后,陈某终于开口:“透支的钱我只拿到20万,都用来还债了。”

  原来,今年40岁的陈某开过矿,做过废旧金属生意,一度家产几百万元。只是,2008年受金融危机影响,生意一蹶不振。


  此后,他炒期货亏本,欠下银行贷款30多万元,欠下高利贷20多万元。全家年收入2万左右,但每月利息就要还1万多元。他急着想弄到20万,先将高利贷还上。


  正在苦恼的时候,一个专在网上做银行套现的朋友小贾对他说,只要有信用卡,就能帮着弄到钱。


  陈某2011年就办了信用卡,但信用额度只有1万,而且还欠了9000多元还不出。


  陈某说,小贾向他打包票,只要把借记卡和相关证件给他,帮他套现40万元。但是,套现的钱,陈某拿55%,介绍人跟操作的人拿45%。


  “我当时想这个钱这么好赚,而且我也急需钱,就同意了。”陈某说。



信用卡刷了99万元,自己只拿到20万元


  去年8月3日,陈某把借记卡、信用卡、手机卡等都给了中介人—小贾的上家。


  第二天,小贾从山东来电,要陈某去取钱。陈某赶到山东,中介人与他签了个合同。约定这段时间信用卡的钱都是陈某在消费,陈某自己负法律责任。


  随后,陈某拿回了信用卡、借记卡、手机卡等,他借记卡中多了20万元。


  陈某装上手机卡后,银行短信让他大吃一惊:信用卡上被刷了99万余元。

  小贾忙表示会和中介人交涉,拿回剩余的20多万。陈某给了小贾2万元好处费。

  很快,陈某接到了老婆的电话,说银行发现他的卡套现99万多,是不是卡出问题了?

  陈某说,自己在上虞一个朋友家,手机卡被人拿走,不知道发生了什么事情。

  为不让警方发现自己,陈某当天就坐火车赶到南京,又连夜打车到上虞。


  同年8月5日早上7点多,陈某在家中等到了银行工作人员。


  陈某的谎话编得不错,一开始银行人员以为陈某的银行卡被盗了。但警方的介入,很快让陈某露出了破绽。



1万元透支额度的信用卡,是怎么被套现99万元的


  骗子弄到一台POS机,那是A银行授权合肥一家商铺的。


  然后,骗子将10万元现金,存入陈某信用卡。陈某信用卡原有1万元信用额度,加上这10万元,陈某的信用卡额度就到了11万元。


  然后,给陈某的信用卡分10次发起预授权:112元、113元、138元、137元、121元、157元、123元、126元、137元、158元。预授权后,钱被冻结。


  这里说的预授权,简单来说,就是第三方冻结,也可以算是保证金。比如预授权158元,也就是帮合肥这家商铺将158元冻结。正常情况下,假如交易完成,并且消费者用现金等方式将货款交付,那么就可以将158元这笔预授权解冻


  骗子从信用卡中取出9.9万元。(一次性取10万以上,银行报警系统将对该卡发出预警,银行同时将冻结该账户,所以只能取9.9万元。)


  然后,骗子将158元这笔预授权撤销,信用卡恢复原有额度11万元。


  这里利用了一个漏洞:预授权一撤消,信用卡自动会恢复成完整额度—本案就是11万元。


  接下来,重复上面的程序,每次取出9.9万元,再将1笔预授解冻,再取9.9万元,再解冻……


  就这样,从8月4日晚上11点50分到8月5日凌晨,骗子总共取现99万元。