2023-05-10 14:56:27
银行“嫌弃”组合贷款
在柳州，支持公积金贷款的楼盘不多。申请公积金贷款的购房者在贷款时，只需向柳州住房公积金管理中心提交申请即可。但按照当前的房价，纯公积金贷款往往不够，这时购房者就得通过商贷来补充，也就是组合贷款，但多数银行大多不愿接受组合贷款。
为什么呢？某银行信贷工作人员透露，办理组合贷款涉及到银行、公积金管理中心两个机构，办理程序复杂，加上公积金贷款的申请周期较长，银行要耗费时间、人力、物力来应对组合贷款，而组合贷款本身能带给银行的利润有限，银行不能因为这一单交易耽误了其他更能带来收益的交易。
这样看来银行这个小秘密虽有点不尽人情，但也在情理之中，毕竟还是盈利单位。但从风险的角度看，比如公积金管理中心委托对接的A银行发放贷款，借款人需将房屋抵押给A银行，如果购房者同时向另外一家B银行申请商业贷款，那么已经抵押给A银行的房子是不能再次抵押给B银行的，无法获得抵押权的B银行为了避免风险，只能拒绝组合贷款。
上述工作人员也表示，但也并不是完全不能贷。若在A银行办理公积金贷款，同时又在A银行办理商业贷款，这样的组合贷款，A银行通常可接受。
房贷提前清偿得交“罚金”
流动资金不足时贷款买房，等有钱了就想一次性全还完。“早还完一了百了”，这是部分购房者的心声，特别是中年以上的购房者。但问题来了，提前还款要交一笔罚金，王女士就是被交“罚金”的案例。
王女士本想趁着手头有钱，立马把余下的房贷全部还清，却被告知要交一定比例的罚金。“也就是违约金。”某银行柳州支行信贷工作人员解释道，因申请房贷的第一年是利息最多的时候，银行为了这笔贷款投入人力物力，能赢回本钱的正是这第一年。要是购房者坚持提前还款，银行只能另想办法“回本”顺便赚钱。
值得一提的是，目前大多数银行办理提前还款已经不需要交违约金了，但会有还贷时间要求，如交通银行柳州分行个人信贷中心相关工作人员介绍，贷款人每年可有一次免费部分提前还贷的请求。贷款3年以下的申请人提前还贷需交纳1%手续费，3年以上则可免除。但具体还款金额还需按照合同实施。
贷款时被捆绑消费了
在银根紧缩背景下，各家银行吸存和中间业务办理压力增加，为多拉客户应对月度、季度、年底各类业务考核，部分银行在房贷销售环节，出现违规收费承诺，优惠、捆绑销售其他产品或者揽存等违规行为。想要8.5折优惠？可以，但是必须购买银行推出的理财产品或者基金产品等，少则几万，多则十几万。这类捆绑销售和收费“潜规则”在各家商业银行中偶有存在。
对于此类情况，银监会明令禁止如果遭遇房贷搭售的潜规则，不妨先签下合同，等放了贷款，拿上证据去银监会投诉，揭露银行“恶行”并要求返还金额。
作者：琦琦 图：专业贴膜 部分图片来源网络
编辑：阿文
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