每日地产 | APRA将取消10%的投资贷款增速上限

他表示，APRA已经准备好要移除此上限，因为其认为住房贷款信贷标准已经得到了充分改善。

取消这个上限可能会促使投资贷款利率下降，因为此前银行正是为了把投资贷款增速控制在10%以内才提高了此种贷款的利率。10%的投资贷款增速上限在2014年12月首次被施加于银行，上个月曾遭到生产力委员会（Productivity Commission ）批评，称此规定制约了行业竞争。

在堪培拉的参议院经济立法委员会（Senate Economics Legislation Committee）上，Byres先生表示，目前投资贷款平均增速为5%，只达到了上限10%的一半。之后，他表示APRA一直在与银行合作以改善贷款审批标准，因此10%的上限“可能会变得不必要”。

Byres先生并没有具体说何时会正式取消该限制。他说：“我们认为如今银行系统的借贷质量确实比几年之前更高了。在实现真正的高枕无忧之前，我们仍有一些工作要做。但我们相信银行业正在开展比几年前质量更好的业务。”

只还利息贷款上限仍将被保留

但另一项重要的贷款限制 ——新增只还利息贷款占比例不得高于30%的规定将在可预见的未来内继续实行。

Byres先生周四表示，针对只还利息贷款的限制相对较新（2017年3月开始执行），他想要先观察情况如何，然后才会考虑解除，这表明短期内此限制将仍然存在。

但他也补充说，相关部门一直会不断审查此限制，并且其仍然只是一项临时措施。并且，APRA解除任何一项限制之前都需要先和金融监管委员会（Council of Financial Regulators）进行更深入的讨论。

关于投资贷款增速的10％上限，Byres先生表示，总体需求水平已经得以平息，随着贷款标准的提高，“可以开始考虑用其他的措施来取代目前的上限。”

“所以市场的总体动态表明，10%的增速上限可能会变得多余，虽然有一些信贷机构的投资贷款仍在快速增长。” 他说。“此外，此上限的实施也是因为我们对信贷标准特别的不满意，而此前许多贷款正是基于差强人意的信贷标准被发放出去的，而且随着信贷标准的改善，可以开始考虑替代措施......标准已经得到提高，因此增速上限能发挥的作用也有限了。

“这并不意味着我们不再关心这个问题，但和此前相比，增速上限的针对性已经减弱。” Byres先生表示，APRA也审视过其他更严格的信贷标准，例如确保正确审核借款人生活开销，正确计算收入，制定适当的防欺诈措施等，这些标准都已经被市场永久采纳。 “我觉得这些都不应该是临时规定 - 我们希望这些是新常态，” 他说。

回击

上个月，生产力委员会批评称APRA推行的各项贷款上限是“简单粗暴”的管理手段，固化了各个机构现有的市场份额，从而阻碍竞争。Byres先生则回应说，他相信所谓的宏观审慎政策是灵活的，并且APRA以灵活和直接的方式实施了宏观管控。 

他说：“对APRA来说，有针对性地对特定的（经济）活动采取行动更加容易，而不是采取改变税率，或者让储备银行改变利率这些影响所有人的措施。通过采取这些措施（而非其他措施），我们得以更灵活，尽管有其他人指责我们‘简单粗暴’，但一切都是仁者见仁罢了。”

生产力委员会也批评了银行赚取10亿元的年度利润“暴利”，因为银行不仅提高了新增投资贷款产品的利率，也提高了现有贷款（行话叫“past book”）的利率。 Byres先生似乎也表达了一些对于银行定价行为的不满，同时他也表明投资贷款的更高资本要求也影响着定价。

当谈到最近的新增只还利息贷款不得超过30％的上限时，他说：“我们就是要设计一项非常有针对性的措施，针对的就是新增贷款的流向。其针对的是特定区间新增贷款的流向，相对于新增贷款的总流量。其对现有的贷款存量没有直接的影响。银行通过无法调整贷款业务的其他方面来实现或者维持对新基准的合规。

然而，APRA也很清楚地告知银行，风险较高的贷款的风险权重会增加，这也适用于现有贷款。APRA上个月在一篇文章中公布了这些变化的细节。“在考虑其定价时， 银行考虑的不仅是这个特定的基准，而是也考虑到了这类贷款更高的资本要求，APRA已清楚地表明了这一点，并且刚刚开始了我们的咨询过程，这两方面因素正在共同发挥影响。影响银行行为的不仅仅是这个基准。“

澳大利亚竞争与消费者委员会（The Australian Competition and Consumer Commission）将在未来几周内发布关于银行房贷定价的报告，此前政府已经要求该委员会调查APRA宏观经济政策发布之后银行业的动向。

Byres在致委员会的开幕发言中表示，他已经预料到，调查银行，养老金和金融行业不端行为的皇家委员会可能会对“APRA某些方面的行动”感兴趣。

“我们已经向皇家委员会提供了文件和信息，并将在皇家委员会进行重要工作时继续与其充分合作。” 他说。

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责任编辑：毛宓  陈芷沁

资料参考：AFR