30年贷款压力大?其实,真正还款期只有10年...

2023-05-10 14:56:27

点击上方蓝字

关注 
ZBTV第一地产

淄博市广播电视台 专业房产栏目





明明知道贷款利息高

为什么那么多人还要选择贷款买房?


你知道吗?房贷中

隐藏着楼市最大的秘密

30年贷款压力大?

其实,压力都是自己想象出来的

而真正的还款期只有10年...


这话怎么理解?

看完房贷的这3个真相

你就明白个中道理了

1

真正的按揭只有10年!





在中国,虽然贷款买房的按揭时间不尽相同,可能是20年、25年或者30年,但真正有压力的供楼期只有前10年。


原因很简单,货币在贬值,你的收入也在上升。


按照目前M2增速(发钞速度)比GDP增速(创造财富速度)每年快7个百分点计算,人民币购买力平均每年贬值7%,100元人民币,在10年、20年、30年之后,将分别贬值为:48元、23.4元、11元。



算笔账

以此推算,如果你买了一套房子,做了30年的按揭,每月还款1万元,那么10年之后你每月实际还款金额,只相当于按揭时候的二分之一,也就是每月4800元了。再往后看,经过20年按揭之后你的实际负担只有最初的四分之一了。到了30年按揭期的最后一年,你的负担只有最初的九分之一了。



这仅仅是货币超发对购买力的影响,如果计算上你的收入增速,每年的房贷压力只会越变越小。



中商情报网讯,2016年全年全国居民人均可支配收入23821元,比上年名义增长8.4%,扣除价格因素实际增长6.3%。工资增长率明显高于CPI。由此可见,对于绝大多数正常家庭来说,买房子真正有压力的按揭期只有最初的10年,以后的岁月将相对轻松很多。




2

房贷是最廉价的贷款


银行的钱究竟值不值得贷?对比分析一下你就知道:


▪ 信用卡延期还款,真实利率一般在18%左右;

▪ 到P2P平台借钱,年利率一般是25%~40%甚至更高;

▪ 如果是民间融资,则年利率就更高了;

▪ 公积金贷款买房的话,年利率为3.25%;

▪ 商业贷款买房的话,基本是基准利率的8.5折,贷款5年以上年利率是4.9%*0.85=4.17%;


这样一对比就完全清楚了,3.25%(公积金贷款)~4.17%(商业贷款)的房贷年利率与其他融资渠道相比实在是太低了


算笔账

假设买一套143万的房子,贷款7成也就是100万左右,选择等额本息30年按揭,3.25%(公积金贷款)和4.17%(商业贷款)的利率,每月需要分别还4352.06元和4872.68元。


换句话说,如果你不一次性全款买房,把这100万拿去投资,只要投资收益实现5.2%~5.8%(多用点心、提高自己的理财能力,这并不是什么问题),那每个月的收益就足够供房了。也就是30年后,你不但还完了贷款,还保留了这100万本金。相比一次性全款买房,相当于白白赚了100万! 


更何况,通过贷款让自己有多余的资金应付突如其来的风险,急用钱的时候不至于去高代价借钱,可以说是一举两得。



3

要不要提前还款



买房子,无论是用公积金贷款还是用商业贷款,还款的方式是选择等额本金还是选择等额本息,根本不存在什么房贷“提前还款最佳时间点”,这完全是一个伪命题。


看个数据

先弄明白银行的贷款利息是怎么算的:假设以公积金购房贷款100万,还款方式是等额本金,房贷分30年还,现在公积金贷款的年利率是3.25%,我们看看每个月的利息是怎么变化的。





通过上面这些数据,可以直观了解到每个月还款的本息情况,而且这个还房贷的过程,都是按照固定的房贷年化利率算出的,谁也占不了谁的便宜。


而无论你是已经还贷5年、10年、20年,在不同的时间点提前还款,也就是一次性把剩余的本金还完,你从银行贷款多少钱到时你总共就得还多少钱。


利息方面,则是你贷款的时间越长,要还的利息总额就肯定是越多的,这一点是毫无疑问的。你要是不愿意背负太多利息,那就提前还完房贷。但绝对不会说你在第7年还完所有房贷就会比第8年还完所有房贷吃亏或者更划算。


关于提前还贷的事情,关键取决于你自己想什么时候提前还完或者要不要提前还完。这方面每个人都是不一样的,因为大家对利息的承受能力以及对现金流的需求情况是不一样的,也就没有适用所有人的所谓“提前还贷最佳时间点”。如果要提前还款,你只需要考虑一点,就是过早还款银行可能会有罚息,需要衡量一下利弊,不同银行不同地区有不同的规定。


总之,别把房贷压力看成拦路虎,有需求还得要出手!



想买房置业?

想了解更多房产信息?

就找 《第一地产》!

热线电话:

3558899!


第一地产节目播出时间


科教频道(首播):周二21:40

新闻频道:周三13:15,周四21:30,周日18:20

都市频道:周五22:50

生活频道:周一至周六8:00,周日20:10

公共频道:周一22:20,周二11:10,周三18:00,周五11:10





第一地产·整点购房播出时间

生活频道:

每天(周一至周五) :5:50、6:40、8:02、11:20、 13:02、13:42、15:20、17:00、 21:30、 23:15、23:35、00:15  

周六:14:12

周日:13:42、15:20、00:00





如何关注点击微信右上角的“+”,会出现“添加朋友”,进入“查找公众号”,输入我们的微信名“ZBTV第一地产”,即可找到。

②或复制微信号“ZBTVdydc”,在“添加朋友”中粘贴搜索号码关注。







Copyright © 2023 All Rights Reserved 版权所有 上海小额交流群