工资要多少,才能申请到10万的贷款?

信贷助手2022-05-11 09:22:12

贷款的客户最关心的问题是什么?两点:


利息多少?

额度多少?


当然,针对这两点,利息是越少越好,不要最好。额度是越多越好,白送最好。


虽然每个人都有这种想法,可是借贷是有成本的、有风险的,这不能成为你不劳而获的理由。所以,针对贷款的一些经验,给大家简单分析一下,到底工资要多少才能申请到10万元,好让大家心里有个数。



征信CREDIT


首先征信是贷款的通行证。如果你征信不良,就无法通过融资的大门。同时,征信好坏的程度,也是在不同程度影响着贷款的额度。



例:


一个征信良好,信用卡从不逾期的人申请信用类贷款,银行或者金融机构会按照贷款的最高比例发放贷额度。同样,申请抵押类贷款,银行的审批条件一般是最低评估价的总值7成、商铺则是最低评估价的总值5、6成。别墅为净值4-6成,较少成交量。


如果你的征信有逾期,逾期金额越大,期数越多,能分配的贷款额度比例就少,逾期与贷款额度成反比。



负债LIABILITIES


负债多少同样也是影响着贷款额度。


金融机构对于借款人可容忍最大负债率在50%,为什么?


这是关于个人工资正常生活调配得出的结论。一个人月收入的生活开支占据工资20%-30%,投资理财类占10%-20%,备用资金需要20%-40%来应对生活中的突发状况。那么,原则上金融机构对借款者最大需求额度则以最高50%为上限。不能因为贷款而影响生活。


工资如何合理分配?这幅象限图告诉你



产品PRODUST


参考以上两点作为审核前提,那么工资需要多少才能贷10万呢?


同样的薪资,不同的借款产品给出的额度各不相同。


个人信用贷款


个人信用类贷款产品对薪资的要求较高,为了降低风险,一般是高工资,低额度。


以某银行的薪金贷为例,一般是家庭总收入8-20倍。


以最低8倍为例,月收入需要税后12500元。


取中间点14倍为例,月收入需要税后7142元。


以最高倍数20为例,月收入需要税后5000元。


个人消费贷款


满足个人大额消费需求,这里需要工资是还款金额的两倍(换句话说就是这笔负债占工资的50%)。如果10万的消费贷款,期限是3年,还款方式是等额本息,年利率7%为例,需要还款3087元,也就是说你的工资最低要求需要税后6000元以上。当然,这也是举例说明,每个银行和其他金融机构的要求不一样。万一你需要用到消费贷款,以6000工资贷到10万为例,可以粗略估算自己能贷到多少。


个人抵押贷款


抵押类的一般面向大额贷款,当然,你也可以选择项下放款(总额度分批放款)。这样子想要多少额度都可以自由支配,需要用多少,项下放款多少,不浪费利息。当然10万的额度不在话下了。


总结:


对于银行及金融机构来说,10万元的贷款不算多。但是针对该产品是信用产品,要求也会比较严格,以10万的贷款额度为例,在征信良好、负债率低的情况下,工资至少也需要5000元。具体情况具体分析,详情可以联系身边的信贷经理。如果没有,看看这里的评论区吧!



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