2023-05-10 14:56:27
选择贷款时，我们最关心的两件事，无非就是：
利息多少？
额度多少？
当然，针对这两点，利息是越少越好，不要最好。额度是越多越好，白送最好。
虽然每个人都有这种想法，可是借贷是有成本的、有风险的，这不能成为你不劳而获的理由。所以，针对贷款的一些经验，给大家简单分析一下，到底工资要多少才能申请到10万元，好让大家心里有个数。
征信CREDIT
首先征信是贷款的通行证。如果你征信不良，就无法通过融资的大门。同时，征信好坏的程度，也是在不同程度影响着贷款的额度。
例：
一个征信良好，信用卡从不逾期的人申请信用类贷款，银行或者金融机构会按照贷款的最高比例发放贷额度。同样，申请抵押类贷款，银行的审批条件一般是最低评估价的总值7成、商铺则是最低评估价的总值5、6成。别墅为净值4-6成，较少成交量。
如果你的征信有逾期，逾期金额越大，期数越多，能分配的贷款额度比例就少，逾期与贷款额度成反比。
负债LIABILITIES
负债多少同样也是影响着贷款额度。
金融机构对于借款人可容忍最大负债率在50%，为什么？
这是关于个人工资正常生活调配得出的结论。一个人月收入的生活开支占据工资20%-30%，投资理财类占10%-20%，备用资金需要20%-40%来应对生活中的突发状况。那么，原则上金融机构对借款者最大需求额度则以最高50%为上限。不能因为贷款而影响生活。
工资如何合理分配？这幅象限图告诉你
产品PRODUST
参考以上两点作为审核前提，那么工资需要多少才能贷10万呢？
同样的薪资，不同的借款产品给出的额度各不相同。
个人信用类贷款产品对薪资的要求较高，为了降低风险，一般是高工资，低额度。
以某银行的薪金贷为例，一般是家庭总收入8-20倍。
以最低8倍为例，月收入需要税后12500元。
取中间点14倍为例，月收入需要税后7142元。
以最高倍数20为例，月收入需要税后5000元。
满足个人大额消费需求，这里需要工资是还款金额的两倍（换句话说就是这笔负债占工资的50%）。如果10万的消费贷款，期限是3年，还款方式是等额本息，年利率7%为例，需要还款3087元，也就是说你的工资最低要求需要税后6000元以上。当然，这也是举例说明，每个银行和其他金融机构的要求不一样。万一你需要用到消费贷款，以6000工资贷到10万为例，可以粗略估算自己能贷到多少。
抵押类的一般面向大额贷款，当然，你也可以选择项下放款（总额度分批放款）。这样子想要多少额度都可以自由支配，需要用多少，项下放款多少，不浪费利息。当然10万的额度不在话下了。
总结：
对于银行及金融机构来说，10万元的贷款不算多。但是针对该产品是信用产品，要求也会比较严格，以10万的贷款额度为例，在征信良好、负债率低的情况下，工资至少也需要5000元。
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