办卡被拒?信用卡申请有妙招!

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有些人可能会很奇怪，明明我的信用记录良好，平常使用信用卡都是按时还款，从来都没有逾期过，为什么再办信用卡也会屡屡被拒呢？

这里面的原因有很多，经过我这么多年对信用卡的研究，究其原因主要是由以下八个方面因素造成的：

1、工作不稳定

如果你是一个经常换工作的人，比如一年之内换五六份工作，这样就会让银行认为你的工作很不稳定，进而判断你的收入不稳定，不具备信用卡按期还款的能力，进而造成办卡被拒。

2、所从事的行业收入不稳定

如果你从事的是体力劳动、保安、直销、保险、美容美发、餐饮、KTV、娱乐会所等等之类的行业，那么你办信用卡被拒的机率是非常大的。因为以上列举的这些行业都是被各大银行列入低分不稳定的行业，与到这类行业办卡人员，银行是会直接拒批的。

3、负债率过高

负债率一般是指你名下（信用卡每月最低还款额+贷款每月还款金额）/你每月的收入，银行会根据这个公式来判断你当前的负债率，以此进行风险评估；

如果负债率过高（通常一般如果大于70%)，拒卡的机率会很大。

那么负债过高通常体现在哪几个方面呢？

信用卡数量过多，超过5张以上

假如你现在手上信用卡超过5张以上，那么你的综合评分就会降低，因为数量太多，银行就会考虑你未来负债的机率很大，进而被认为是风险客户。

信用卡币种太多

如果你现在手上的信用卡数量不到5张，但因为有部分卡种是双币种或多币种卡，这样也会占用你的信用，因为一个币种也代表一张信用卡，为什么会这样呢？

因为同样一张10000额度的信用卡，如果你是单币种银联卡，那么你能透支的额度顶多也就是1万人民币；而如果你办的是双币种卡，那么你能透支的额度除了1万人民币以外，你还可以透支1万人民币的等值外币，相当于是单币种卡的两倍，而如果是多币种卡，那可能就是3部、5倍、10倍甚至更多了。

因此我建议卡友们尽量不要去办理双币种或多币种卡，这样也会被银行认定负债率过高。

近6个月信用卡平均最大使用额度

如果你近6个月信用卡平均最大使用额度都超过70%以上甚至张张卡都处于刷爆状态，那么银行同样会认为你的负债率过高甚至超标。

名下有大额贷款

如果你名下有大额度的信用贷款，以致每个月的还款金额过大，这样即使你名下信用卡数量不多，也会导致负债过高。

4、名下有信用卡但使用未超过6个月

这种情况通常是针对以卡办卡，银行针对以卡办卡一般最少要求持卡人正常使用信用卡半年以上才能够进件，因为6个月的期限是银行对持卡人信用考量的最低标准，而如果你信用卡使用还未达到这个标准，那么基本上也会导致银行直接拒批。

5、名下有小额贷款记录

小贷这一块是一直是银行办卡的禁忌，，试想一下，一个连1000、2000这样的小钱都去借，甚至连买一部3000左右的手机都要分6期、12期还款的人群，在银行眼里还谈何偿还能力；而且一旦你的小贷记录过多，还会直接影响你后期按揭买房、买车包括一些大额信用贷度，因此奉劝卡友们千万不要因小失大。

现在互联网上出现太多的小贷APP了，大家千万不要乱填资料，乱点提交，很多都是秒查征信、而且一旦借款成功，还会上征信，如果你不是缺那点钱，压根就不要去碰。

即使你现在急缺资金，数额不大的话，能找朋友借就找朋友借，短期周转一下，这样也可以跟朋友建立一些信用往来，没必要去撸那些小贷，利息高不说，还害了自己的征信。

6、在临近还贷期办卡

如果你名下有一笔大额贷款，还款日为每个月的15日，再加上你名下的信用卡张张都接近于刷爆状态，那么如果你在15日前的这几天办卡，也有可能会被拒批，原因是银行会判断你有以债养债的嫌疑。

7、近两个月查询记录过多

如果你近两个月有频繁的申请过信用卡或者贷款，那么银行就会认为你近期比较缺钱，这样你再去办卡的话，同样会导致拒批，因为银行不会雪中送炭，只会锦上添花。

8、有电信及欠税记录

这个一般不是性质特别恶劣的话，是不会影响你的信用记录的，但如果你长期拖欠电话费、公司长期不纳税的话，也是会导致你办卡被拒。

信用卡又叫贷记卡，是一种非现金交易付款的方式，是简单的金融服务。申卡只要讲技巧，申领三张五张都不是事儿，以下是申请信用卡必须掌握的几个小技巧：

问题一 个人征信不能有污点

如果你没能用上容时容差服务，不小心逾期还款了，那个人征信就会产生逾期记录，如果有人跟你说逾期一次无所谓，这话肯定是不负责任的，每个银行的审核标准不同，不能以一家银行通过审核就认为所有银行对一次逾期是宽容的，个人征信还是要保护好，一旦征信有污点可是要5年才能翻篇的。

问题二 同一时间申卡别太多

如果你的征信在同一时间段被银行机构查询多次，这其实这是在给银行传递一个信号，你缺钱了，有账务危机，急需用钱，需要多张卡来应急，那银行怎么会放心把卡批给你呢?

问题三 工作行业有影响

即使你的个人征信很清白，银行批卡有个“潜规则”一般从事批发类、直销、物流、餐饮、安保及自由职业的从业者，银行在审批的时候会比较严格。

问题四 审核电话别漏接

申请信用卡要填写自己、公司及紧急联系人的联系方式，一般情况下银行客服会打来电话核实你的基本信息，一旦错过银行的审核电话，你的申请成功率会直线下降，如果银行再次打来电话你还是未接到，那你肯定被PASS掉了。

问题五 资料不能有虚假

信用卡的申请表填写应该以真实为基本，可以为了批卡顺利做适当的调整，但是如果虚假夸大被银行发现了，那只能被拒了，严重者还会被银行拉入黑名单。

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