如何识别贷款欺诈风险?

2023-05-10 14:56:27

1、贷款申请时的欺诈风险判断

用户授信采用先信用评分，再依据评分评判是否放贷、给多少贷款额度、贷款利率是多少。

主要的信用相关纬度，如下：

其它评分参考要素，如下:

2、贷款申请资料提交欺诈风险判断

1）验证借款人身份方式

识别姓名、手机号、身份证号、家庭住址、银行卡号，、银联API接口、运营商渠道获得。

2）分析提交的信息来识别欺诈

大部分欺诈信息有如下表现：信息雷同、各项息不实、地址找不到

3）分析客户显示申请行为来识别欺诈

整体申请提交速度快、填写某项表单要素项速度快、申请IP地址相同、申请操作时间出现在大半夜这类申请行为的欺诈风险较高。

4）利用黑名单、灰名单识别风险

市场上领先的大数据风控公司拥有1000多万黑名单，其中有价值的月200万左右，可以借助此类数据来进行风险识别。

5）利用移动设备数据识别欺诈

6）利用消费记录进行信用评分

可根据消费记录分析、消费档次分析，比如消费记录、消费层次高说明人家有钱。

7）参考社会关系进行信用评分

物以类聚。

8）参考借款人社会属性、行为来评估信用

申请人年龄大的比年龄小的违约风险高；

不叫公共费用，拖欠生活缴款费用的违约率高；

经常换工作的人违约率高；

手机号更换频繁的违约率高；

午夜上网、发圈、作息不规律的违约风险高。

9）利用司法信息评估风险

涉及司法处罚的人违约风险高。

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