如何区分骗取贷款犯罪与贷款诈骗犯罪?

2023-05-10 14:56:27

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骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，是指以欺骗手段取得银行或者其他金融机构贷款、票据承兑、信用证、保函等，给银行或者其他金融机构造成重大损失或者其他严重情节的行为。犯本罪的，，并处或者单处罚金，给银行或者其他金融机构造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的，。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定定罪处罚。

贷款诈骗罪，是指有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的行为：

（一）编造引进资金、项目等虚假理由的；（二）使用虚假的经济合同的；

（三）使用虚假的证明文件的；

（四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；

（五）以其他方法诈骗贷款的。犯本罪的，，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

两罪的区别主要有三点：

首先，

在主观上，责任要素与犯罪主体有所不同。前罪责任形式为故意，不要求具有特定目的。后罪责任要素除故意外，还要求具有非法占有的目的，具体表现为不归还贷款的意思。

其次，

在客观上，侵犯的法益与犯罪行为相互区别。，侵犯的是国家、社会与市场主体的经济利益，但是相对来说，前罪侧重于诚实信用原则和金融信用制度，后罪侧重于金融管理秩序和金融财产权。

最后，

在涉案数额上，结合《刑事案件立案追诉标准的规定（二）》第二十七条和第五十条关于立案数额的相关规定，骗取贷款数额在一百万元以上，或者给金融机构造成直接经济损失数额在二十万元以上，或者多次骗取金融机构贷款的，或者具有其他给金融机构造成重大损失或其他严重情节的情形，均可构成骗取贷款罪。诈骗贷款数额较大，达到2万元的，即可构成贷款诈骗罪。

区分骗取贷款犯罪与贷款诈骗犯罪，应当先看是否采取了“欺骗行为”或“诈骗行为”，排除不构成犯罪的情形，界定罪与非罪；然后，对采取骗取行为的贷款案件，按照“非法占有目的”的界定标准，对贷款前和贷款后的行为进行分析，判断是此罪还是彼罪；最后，依据骗取贷款的数额或给金融机构造成直接经济损失的金额，依法定罪量刑。对于合法取得贷款后，因情势变更产生非法占有目的，不应认定构成犯罪，应当按照民事纠纷处理。

来源：武锤侃法

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