网贷小知识 | 贷款被拒?什么是网贷灰名单?

2023-05-10 14:56:27

最近有朋友向小编咨询，为什么我征信良好没有半点毛病，只有一张信用卡备用，没有一次逾期，但是最近申请贷款都被秒拒。“我又没上黑名单，怎么借款被拒？”

那么借的快小编来告诉你，贷款秒拒的话，你很有可能进了“灰名单”！

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究竟什么才是“灰名单”呢？

由于用户过往存在“敏感操作”，会被信审判定存在失约风险，从而被列入信贷灰名单。这部分用户在信贷申请时会被严格地审查，被拒的概率很大，很难获得银行信贷支持。

经我再三询问，朋友终于给我看了他的手机，里面满满地都是各种网贷App。他在这些App上申请了多笔小额贷款，以为不会被记录在征信上，所以申请时就没在意。

现在手机App贷款、网络小额贷款十分方便，很多用户因此肆意申请贷款。一旦还款不及时，这些“申请行为”就会被大数据记录在案。

哪些行为会上灰名单？　

1.逾期很任性

有些客户总喜欢任性地逾期一两天，非要等到客服电话催款，才进行还款操作。这些逾期会被记录，不仅要被罚高额滞纳金，还可能会降低借款的额度，甚至拒贷。

2.贷款机构找太多

缺钱寻路无门，就去贷款机构找钱。而贷款机构往往会集中并反复去各大机构复盘你的信息，这样你极有可能被大数据标注成极度饥渴型客户，接下来你的各种贷款就非常难了。

3.涉嫌资料虚假

在填写借款信息时，一些人喜欢“故意放大自身条件”，为的是方便审批通过。然而借款机构会通过大数据分析借款人提交信息的真假，如果发现资料虚假，就会记为“不诚信用户”。

4.综合负债过高

信用卡随意的“洗刷刷”，利用“时间差”在不同平台申请网贷，以为获得了很多额度。殊不知网贷行为会被大数据记录，不同的网贷平台共享着相同的信息，一旦查出申请人负债过高，申请会被拒，同时也会被拉入灰名单。

5.有骗贷倾向

大数据做风控，会对借款用户各项资料和行为做评判，比如：用途不符合、申请材料虚假等诸多情况，都会被各网贷机构认定放贷风险过高，进而选择拒绝贷款。

6.查询个人征信太频繁

个人征信报告中有一项查询记录，这里记录了被查询人近2年的征信操作，包含时间、查询机构和查询原因。近60天内申请贷款次数超6次，很容易就进入灰名单行列。

如果一旦上了灰名单，要怎么办呢？

其实脱离灰名单很简单，

灰名单是有时限的，

几个月到一年不等。

借的快提醒您❤：

首先到相应机构询问上灰名单的原因；

其次要保持良好的借贷习惯，

提交真实有效的资料，

按时还款、不试图欺诈，

建立良好的征信，你就可以离开灰名单。

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