信用卡透支30元, 8年后得还上万, 凭什么?

金融视界2019-05-06 19:28:36



文 / 央视新闻、扬子晚报


日前,江苏杨女士接到一份银行聘用律师发来的公安报案警告函,被告知她向银行领用的信用卡,截至2016年8月3日,已累计欠款10996.12元。而杨女士并不记得自己办过信用卡。


接到警方函告 发现自己欠银行1万余元


警告函称,杨女士必须在本函送达之日3日内,清偿上述欠款,否则就会向公安机关递交报案材料。而根据国家相关法律规定,杨女士已涉嫌信用卡诈骗,银行有权就她的恶意透支行为,依法向法院申请冻结她在中国境内的所有银行账户、查封房产及车辆等财产。


“去年年中的时候,我们就接到了几次欠款电话,让我们还钱。当初我们一直以为是诈骗。她从来就没办过信用卡。”杨女士丈夫卜先生说,今年8月,他们接到警告函后,为谨慎起见,就去银行查证了一下,结果竟然是真的。


而类似的事情并非个案。当事人不仅欠下巨额欠款,还给自己的信用记录留下污点。工资卡为何成了信用卡?甚至成了当事人的梦魇?


事件经过:


2006年

杨女士到苏州一家企业打工,公司给她办了张工资卡。发卡时公司并没有告知这是一张信用卡,而卡上也没有明显标注“信用卡”字样或标识。


2008年

杨女士从公司辞职后,去银行柜台要求将卡里的余款全部取完,之后便将卡扔掉,没有办理销卡。


2015年

杨女士回忆,2015年年中左右,曾接到催款电话。但由于她认为自己从未办过信用卡,故判断接到的是诈骗电话,未予理睬。


2016年8月

杨女士接到一份银行聘用律师发来的公安报案警告函,告知她名下信用卡欠款10996.12元。警告函称,必须在3日内清偿上述欠款,否则就会向公安机关递交报案材料。




杨女士到银行查询得知,自己2008年最后一次取款时透支了29.98元,而这笔透支款可能由异地取款手续费造成。时隔8年,不到30元透支款利滚利变成了一万多元。


2016年9月

媒体报道了杨女士的遭遇。9月16日,涉事银行表示,对此事给杨女士造成的困扰非常抱歉,银行已向上级申请减免并获批准,杨女士现在只需还款29.98元。


类似案例:


  • 2016年9月,广东李先生发现自己被列入了征信黑名单,经查,其2008年1月透支了信用卡的9.84元,9年后利滚利变成了9350元。这张卡是2007年时工厂给办的工资卡,他并不知道其是信用卡。9年间,他从未没有收到过银行的催收短信、信函。


  • 2015年,江苏虞先生买房时发现自己被列入了征信黑名单。原来,其2007年在常州某高校就读时,学校统一办理了信用卡。2009年最后一次使用时透支了6毛钱,此后他毕业到外地工作,未收到催款通知。6年前欠的6毛钱,最终产生利息、滞纳金等共计9267.2元。


两个方面的问题需要厘清


从目前来看,这个问题分成两个方面。


一是为什么单位发工资用信用卡?按常理说,工资是单位给的报酬,不可能取出来还要交手续费。单位这么做背后存在什么问题需要厘清,特别是这里面是不是存在利益交换问题,也就是工作人员办卡拿银行回扣。


其次,就是为什么经过这么长时间银行才采取行动?银行的服务是不是可以更人性化,及时提醒。实际上,根据杨女士的说法,她在取款的时候,银行并未充分告知。


信用卡四大吸钱“黑洞”  怎样合理避免?


虽然杨女士这事责任到底归谁还需要进一步厘清,但信用卡使用过程中存在的一些问题还是需要警惕。平时经常有人提到信用卡分期不划算,不明白为什么偶尔忘记一次还款却要付出那么大的代价。信用卡那些吸钱“黑洞”有哪些呢?


取现利息和手续费


信用卡提现是要收取利息和手续费的,不管你使用的是什么卡,利息都是逃不掉的,而且每日0.05%,一年利率就是18.25%,非常高。


分期付款手续费


使用信用卡的一个便利之处在于,对于大额消费可选择进行分期付款以减轻自己的当期负担。


但有人曾以浦发银行信用卡分期支付9000元为例进行过计算,结果显示这种情况下月均的资金占用额为4875元,12期分期付款实际的手续费费率为16.4%。


逾期利息与手续费


之前有新闻报道称,虞先生使用信用卡透支6毛钱。期间由于更换了手机号码,也一直未收到银行的催还通知。六年之后,虞先生想要贷款买房时,却发现自己已被中国人民银行列入了黑名单。


经查询得知,当初这张信用卡欠费6毛,到2015年,逾期产生利息1561.72元、滞纳金7547.94元、超限费7.03元、年费150元、消费透支0.6元,合计9267.2元。


信用卡年费


除去上述各种费用外,信用卡还普遍存在年费,一般普卡的年费以30元-500元不等。


所以在信用卡的使用中,我们应该这样避免这些费用:


尽量避免用信用卡取现;

按时还款;

尽量全额还款;

办理信用卡时尽量选择易于免除年费的卡种。


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