何为「过桥贷款」?如何具体操作?

2023-05-10 14:56:27

我以《人民的名义》为例，解释一下什么是“过桥贷款”。

这部电视剧的剧情本身就是围绕大风厂的资金问题展开。这家民营服装厂是经国企改制而来，出于经营的资金链需求，该公司每年都会向当地城商行贷款，长此以往，形成了旧贷还新贷的局面。但根据流程，新贷的批复需要时间，所以“过桥贷款”就来了——大风厂向山水集团借了5000万过桥贷款，用于偿还原先银行的贷款，并以大风集团的股权作为质押。这一过桥贷款日息4‰，使用6天。在不算利滚利的情况下，年化率就是146%。至此，剧情的冲突也随之而来，大风厂的银行贷款被拒绝，于是山水集团的过桥贷款无法偿还，员工股权被迫转让。

在现实生活中，过桥贷款这一业务并不为众人所熟知。，所以，现实生活中开展的也非常普遍。

什么是过桥贷款？

所谓“过桥贷款”，英文为bridge loan，又称搭桥贷款。严格意义上来说，过桥贷款并不是并不是专业名词，只是一种形象的说法，通过一笔短期资金来“搭一座桥”。

听起来过桥贷款就如及时雨，但它不应该成为“救火”的标配。作为一种用来周转的短期资金，官方的解释是金融机构A拿到贷款项目之后，本身由于暂时缺乏资金没有能力运作，于是找金融机构B商量，让它帮忙发放资金，等A金融机构资金到位后，B则退出。这笔贷款对于B来说，就是所谓的过桥贷款。在我们国家，扮演金融机构A角色的主要是国开行、进出口行、农发行等政策性银行，扮演金融机构B角色的主要是商业银行。这项业务如果做得好可以三赢；如果做不好，后果难堪设想。

或许你没看过电视剧，也理解不了这种听起来有点复杂的金融逻辑。但这件事情可以用非常通俗和简短的一句话来解释：通过过桥资金与长期资金对接，用于弥补借款人短时间内的资金缺口。

例如，林梅梅开了一家化妆品公司，为了囤小萝卜丁口红、前男友面膜等等你能想到的你喜欢的那些化妆品，其在银行贷款了500万。到了还款期，但林梅梅资金紧张周转不开，需要再跟另外一家银行申请贷款。而银行贷款需要一定的时间审批，于是林梅梅就跟李雷说：“朋友，看在我们年少的情谊上，借我500万过个桥，一周就还。”李雷念在同学情谊，当然更是看中了过桥贷款的高额利息，于是欣然同意，解了林梅梅的燃眉之急。过了一周，新的银行贷款批复，林梅梅连本带利还了故人。这样一笔正常的过桥贷款交易就完成了。

一般情况下，短期借款金额越小，使用时间越短，利息会越高。人民的名义中，蔡成功将大风厂全部股权以5000万的价格质押给山水集团做过桥贷款，日息4‰，使用6天，不算利滚利的情况下，年化率就是146%，那么折合起来6天利息就是120万，吃瓜群众一定很惊诧，因为5000万块钱放在银行一年也不及120万。

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何为「过桥贷款」?如何具体操作?

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