【专家视点】说说过桥贷款(bridge loan)
2023-05-10 14:56:27
近年来，多伦多的地产市场持续高热，常常有朋友房子刚买还没交房，一个月内价格就涨了好几万，这往往使得购买者们必须在极短的时间内做出决定并且递交申请。其中不少的购买者都是一卖一买，即出售现有房，购买新住房。如果购买者在看到合适的新房的时候，旧房还没有出售，应该怎么办呢？对大多数人来说，如果在现有房屋出售之前便购买新房屋，那么你可能没有足够的钱为新房支付首付款，因为现有房屋的资产净值是你最大的一笔资金。如果一切都要等到卖出旧房后，心仪的房子很可能早就被人抢走了，这种情况下，一些贷款机构就会为你提供融资来帮你度过难关，直到你收到了出售房屋获得的现金为止。这种融资就被称为过桥贷款（bridge loan）。
简单地说，过桥贷款是一种短期融资工具，帮助购买者“桥接”新旧抵押贷款之间的差距，允许他们在他们目前的居住地点作为首付，在等待现有住宅出售的同时拥有两个物业。随着房市交易的高涨，这个工具近年来变得越来越流行。例如，如果你在60天后才能卖掉你的房子，但你购买的新房必须在30天内付款的话，过桥贷款就能以现金流的形式来弥补这30天的缺口。
一般来说过桥贷款的利息肯定会比现有按揭的利率高，这是因为在房屋销售正式完成之前，房屋销售在技术上可能会崩溃，这就增加了买家突然承担两个（通常是大的）抵押贷款的风险。但是过桥贷款一般会被限定在90天内，所以虽然利息稍高，相比起临时搬家的成本来说，还是很划算的。
过桥贷款所需金额的计算方式为：过桥贷款＝购买价格－（新房订金＋按揭数额）或者是：新房订金＋过桥贷款＝新房首付。过桥贷款的利率通常和一份开放式按揭贷款的利率相同，或者其成本接近于个人信贷额度所需的成本。除此之外，借贷人需要支付一定的管理费，一般约为200元到500元不等。
需要提醒大家注意的是并非每个金融机构都能提供过桥贷款。对购房者来说最糟糕的事情是购买房产，然后发现你无法获得过桥贷款。所以我们建议大家与您的抵押贷款顾问合作，制定一个计划，对家庭现金流量和在最坏情况发生时承担两个抵押贷款的能力做好全面的估算，避免买家（尤其是信用评分较弱的买家）最终被迫从私人贷款机构获得融资的情况发生。
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