《人民的名义》:过桥贷款是如何刮倒大风厂的?

2023-05-10 14:56:27

相信大家最近都和小缘一样，。那么在这部电视剧中，除了有中老年网红爆款达康书记的表情包，除了有各种人物关系、幕后大boss所制造出的各种悬念，还有什么其他的亮点值得我们去关注吗？

当然有！

还记得大风厂的拆迁问题吗？因蔡成功将大风厂股权以5000万的价格质押给山水集团做过桥贷款，结果过桥失败，跌落了水，。

那么，这吹垮了大风厂的“过桥贷款”到底是什么呢？今天小缘就给大家简单科普一下。

什么是过桥贷款

过桥贷款是一种特殊的短期的贷款，主要用于弥补借款人短时间内的资金缺口，通过过桥资金达到与长期资金对接的条件，其实本质上就是“拆东墙补西墙”。

过桥的两种情况

1.A在短期内极缺资金，虽然已经和银行谈妥了一笔贷款，但从签合同到钱打过来还需要一段时间，于是只好去找B商量先借点钱救急，等银行的贷款下来了就还上。

2.A在银行的上一笔贷款到期了，为了继续获得贷款只能先找B借钱，用来还清上一笔贷款，等到新一笔贷款到位再还钱给B。

过桥贷款的特点

1.借款时间短：过桥贷款是一种短期融资，它的期限一般为几个月、几个星期，甚至几天，最长不超过一年；

2.年化利率高：由于过桥贷款的期限较短，所以利率也相对较高，《人民的名义》中的过桥贷款日息4‰，这样一算，年息就达到了146％！借贷5000万资金使用6天，利息可就是120万啊。

再来回顾一下这个电视剧，在《人民的名义》中，蔡成功经营的大风厂每年向银行贷款用于经营，用新贷还旧贷，这次准备向京州城市银行贷款8000万，但在此之前还欠着京州城市银行5000万。所以为了达到还旧借新的目的，蔡成功质押了大风厂的全部股权，从山水集团借到5000万过桥款（6天，日息4‰）先还给银行，等到从京州商业银行拿到8000万贷款后再偿还给山水集团。但是千算万算也没算到京州城市银行突然变卦，不再对大风厂续贷，而大风厂向农村信用社借款又遭阻碍。最终山水集团起诉大风厂要求偿还借款，并实现质押股权。

其实在我们的生活中也常常有这样的经历，比如有朋友对你说：“哥们儿，这几天手头有点紧，能不能借点钱来周转一下，过两天就还你”，这其实也算是一种“过桥”，这里的抵押物比较虚，可以用你俩之间的感情代替。想想看，如果哥们儿过几天还上了钱，那这桥就算是过去了，你们还是好兄弟，一旦过两天，再过两天，钱还是没还上，那这友谊的小桥可就说断就断了，你俩就相忘于江湖吧。

其实这种短期的贷款，大都利率高、风险大，一旦银行发现了你的不良记录，不想继续借你钱了，那么你的资金链就会断裂，拆几座墙都难以补上，但是如果你真的无路可走，迫不得已必须选择过桥贷款时，一定要提前了解清楚以下几点风险哦：

企业风险

企业面临的最大风险就是银行抽贷（银行认为企业的经营出现了问题，不再继续放款给企业），一旦银行收到还款后不再贷钱给你，那么这整个资金链就会断裂。其次，企业还面临着高额利息的风险，所谓“过桥”，不过是临时周转，“过桥贷”的平均融资成本年利率为45.58%，虽然通过这个“过桥贷款”可以让企业在短期内可以喘口气，但随后赶来的高利率足以让企业“生不如死”。

银行风险

对银行来说，如果客户的借款还不上，将会对银行本身造成损失。而银行若默许“过桥贷款”的存在，则构成了一种道德风险。有些银行员工道德意识薄弱，为了自己的业绩，给多名客户撮合“过桥贷款”，金额最多高达数十亿元，而后受金钱引诱，卷款跑路事件也是数见不鲜。

三方金融机构风险

第三方金融机构最害怕的就是银行抽贷，毕竟我借你钱，最终目的就是想要把本金加上利息再收回来，如果钱收不回来，等那些质押物变成钱又不知道要等多久了。

讲了这么多，

大家了解“过桥贷款”到底是怎么回事了吗？

与上面高风险的过桥贷款相比，

虽然缘天的车抵贷房抵贷因为符合政策要求，

借不了那么多的钱给你，

但是拥有放款快、利率低等优点的它，

依然是我们普通老百姓和小微企业

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