爱融网郝振华:P2P平台需慎做过桥贷款

2023-05-10 14:56:27

随着P2P等非金融机构的不断崛起，越来越多的企业或个人将过桥贷款的路径转向P2P平台。通常情况下，企业为保证资金链正常运作，往往需要通过过桥贷款来补充资金缺口。

　　过桥业务的资金需求主要包括：借旧还新、释放抵押物以便在其他银行继续贷款、在银行放款前急需资金周转等，通常过桥贷款作为企业临时需要的资金借款期限不超过6个月，因为往往企业后续会有长期资金进行替代。

　　就目前P2P平台的现状来说，投资者比较认可期限短的项目，通常3-6个月的项目比较受投资者的欢迎，期限短，回款快，因此融资速度更快。同时，因为过桥资金对于借款企业来说通常起到支撑和撬动的作用，所以给予投资者的投资回报也比较高。就此而言，P2P做过桥资金项目对于借款企业和投资者都是相对有利的。

　　然而，目前的市场情况导致银行收贷的情况比较严重，批贷但放款的金额比较小、不放款或拖延放款的情况也比较多，因此，在不能确定银行是否已经下发了该笔贷款的批复的情况下，无贷可放的情况发生概率很高。而p2p平台做过桥贷款风险主要来自于银行信贷规模头寸管理。随着银行贷款政策的不断调整，同时，如果企业上一年度经营业绩较差，银行并不一定能够续贷。如此看来，如果无贷可放，这样对于企业还款以及投资人的资金提现都有很大风险。

　　所以，过桥业务需要谨慎操作，承贷机构必须做好相应的风险控制工作，具体的尽调风控措施包括以下几点：

　　1、P2P做过桥资金贷款需要了解原借款的还款情况，新贷款的批贷过程，银行是否已经下发了该笔续贷的批复；

　　 2、核实借款人的资金实际用途，是否是真的用来偿还银行贷款；

　　 3、调查借款人的经营能力、道德品质及其他借款情况等情况（具体调查流程与其他风控流程大致相同）

　　 4、是否有其他抵押物可以进行抵押借款，如果没有也可以代其提前办理银行还款，同时解押抵押物再重新做抵押；

　　 5、平台是否有足够的银行资源能获悉具体放款时间，以确定借款期限；知晓放款金额大小，以确定本次授信额度。

　　综合来看，我们认为p2p平台做过桥贷款风险极大，虽然也属于短期贷款，可以给投资者带来貌似可观的收益，但是，高收益背后的高风险不可小觑，投资者需谨慎做决策。

来源：凤凰财经

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