《人民的名义》:一笔过桥贷款引发的惨案|整垮大风厂的“过桥贷”是啥?

　　前情梗概

　　大风厂，原属国有企业，在陈岩石的主导下完成改制，增加工人持股，工人持股比例为49%，后来，出于发展考虑，大风厂董事长蔡成功每年向京州市城市银行借款5000万，城市银行行长欧阳菁每年都会审批，为此，蔡成功每次借款都会向欧阳菁支付50万好处费。

　　如果事情一直这样发展下去，除了欧阳菁受贿，大风厂尚无其他风险。问题就在于，这一次，欧阳菁并没有及时放贷，大风厂董事长蔡成功不得不向山水集团借了日息千分之四的5000万过桥费，并和山水集团董事长高小琴签订了一份补充协议，协议内容为，如一周内大风厂还不了借山水集团的这5000万，那么，大风厂所有股权，将归山水集团所有。如果一周内，大风厂能还上这5000万，股权还是归大风厂所有。问题就出在这一周内。原本，城市银行行长欧阳菁答应大风厂董事长蔡成功，一周内会放贷，这样蔡成功才敢向山水集团高小琴借日息高达千分之四的5000万过桥费，但一周以后，欧阳菁并没有放贷。

那么，问题就来了，引爆整部片子的“过桥贷”是什么？我们今天就来扒一扒～

　　过桥贷款是一种特殊的短期的贷款，主要用于弥补借款人短时间内的资金缺口，通过过桥资金达到与长期资金对接的条件。过桥贷款的应用场景比较多，当公司或者个人在已经获得贷款，但是资金的到位时间和公司（个人）对资金的需求时间有时间缺口的时候，就可能会用到过桥，这一类是最为常见的过桥业务。

　　具体来说，当企业归还了上一笔贷款，又遇到下一笔贷款资金还没发放的情况，就会需要借入短期资金维持运营。这笔短期资金连接着上下两笔贷款的“两岸”，就像是一座过渡的桥一样，所以被称为“过桥资金”。

　　“过桥贷款”比喻成金融鸦片，是因为这种贷款本来是帮助企业获得临时资金以偿还银行贷款，但银行这种“慈善之举”并没使企业从根本上化解问题。前两年，很多p2p平台以企业类大标为主，其中就不乏企业过桥、周转类的借款。

　　根据央行规定：民间个人借贷利率由借贷双方协商确定，但双方协商的利率不得超过中国人民银行公布的金融机构同期、同档次贷款利率(不含浮动)的4倍。超过上述标准的，应界定为高利借贷行为。目前这个4倍利率一般是指24%。 》的司法解释指出：

1、 借贷双方约定的利率未超过年利率24%，出借人有权请求借款人按照约定的利率支付利息；

2、 如果借贷双方约定的利率超过年利率36%，则超过年利率36%部分的利息应当被认定无效，借款人有权请求出借人返还已支付的超过年利率36%部分的利息；

3、 24%至36%则作为一个自然债务区，。

　　按照前文所说，蔡成功以日息4‰获得山水集团的过桥贷款，折算成年华利率是146%，远远超过了国家规定的4倍利率。蔡成功在剧中提到因为偿还不上本金5000万，利滚利滚到6000万、7000万、8000万，。

因此按照最高法的解释，超过36%部分无效，不予保护，大风厂的员工和蔡成功也早应该拿起法律武器保护自己的合法权益啦，也不至于出现后来的高利贷惨剧。