【嘉宾解读】华夏银行:贷款不间断 周转更轻松

【导视】

我们知道，“转贷”一直是小企业融资过程中一个重要的环节，而“转贷难、转贷贵”也一直是困扰很多小企业的问题。近来，国家为扶持中小企业的发展，陆续出台了相关政策，要求金融机构要进行金融创新，做好金融服务工作，扶持小微企业的成长与发展。我们也很高兴地看到，银行业也在为帮扶小企业解决融资过程中的困难而进行不断的尝试和努力。华夏银行同业首创的年审制贷款就是一款帮助小微企业解决转贷困难降低融资成本的产品。今天我们邀请华夏银行中小企业信贷部厦门分部的林伟强，和我们共同聊聊这个话题。

【我们都说“转贷难”，你能不能为我们说说，这个难到底难在哪呢？】

林伟强：我们知道，传统的小企业流动资金贷款，都是一年一授信，一笔贷一年，也就是说，一笔小企业的贷款每年到期前，都得经历自筹资金或者花钱寻找过桥资金偿还贷款、重新报审、重新签署一系列借款合同、抵押合同、重新办理抵押登记和重新放款的过程；有时候由于各种不确定因素，续贷款还可能产生延误。可以看出，传统的小企业短期贷款产品，对于小企业而言无疑是费时、费力、费心也费钱的。很多小企业对于一年一次的“转贷”苦不堪言。针对这种情况，华夏银行推出了“年审制贷款”的产品，很大程度上解决了这个问题，让企业全身心投入企业的经营上。

【详细地为我们介绍一下“年审制贷款”】

林伟强：华夏银行的“年审制贷款”可以说是为中小企业解决“转贷难”、缓解广大中小企业转贷压力而专门设计的产品。这款产品的特点可以概括为“贷款有效期内通过年审免转贷”。具体来说，比如一家小企业在华夏银行获批最长期限为3年的年审制贷款额度，在贷款期限内，我们根据客户的具体情况设置了最长不超过1年的2至3个融资时段，在每个融资时段到期前一个月，华夏银行按照制度对客户进行年审。在贷款存续期间，如果客户没有违反相关的限制性约定获得年审通过后，他的贷款无须转贷，无须再办理传统短期贷款的那些新合同签署、重新抵押等繁琐的手续，他的贷款自动进入下一融资时段。可以看出，这种产品设计大大减少了小企业筹集还贷资金所需的时间成本和资金成本（过桥资金成本），减轻了转贷压力，也免去了小企业在转贷过程中繁杂的手续。同时我行年审制贷款在人行征信记录中，不会体现“借新还旧”“贷款展期”的记录，保证企业良好的贷款记录，做到了“省时、省力、省心、省钱”。

【相当于小企业在使用这个产品后，申请了一笔短期贷款，却最长可以用到三年？】

林伟强：对的。也可以说，华夏银行运用这个产品，将最多3个融资时段，每个融资时段最长不超过1年期贷款一次性批给了小企业客户。只要小企业客户年审通过，那么在长达3年内无须进行繁琐的“转贷”，真正做到了“贷款不间断，周转更轻松”。

【什么类型的企业可以申请年审制贷款？】

林伟强：这个产品主要适用于回款周期、生产周期较长、占用资金较多、逐月回笼资金较为稳定，在贷款使用前期主要为投入期、后期回款较为集中的小型企业、微型企业和个体经营户。只要是在厦门本地有固定经营场所，有稳定的经营性收入和还款来源，信誉良好，能够提供华夏银行认可的担保的小微企业都可以向华夏银行申请。