2018年贷款难!这些“融资”渠道,帮你渡过周转难关!

房贷收紧，截止到2018年1月，各地首套房平均利率上涨，多城市首套房平均利率在5%以上，有的甚至高达5.8%。首付比例提高，首套房贷款利率提升，买房更难。

P2P贷款门槛提高，2016年8月24日，银监会、工信部、、国家互联网信息办公室四部委出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理办法》，；银监会在2017年2月和8月分别下发的《网络借贷资金存管业务指引》和《网络借贷信息中介机构业务活动信息披露指引》，网贷行业开启“合规年”。网贷平台也要打破刚兑，同时引入第三方担保，平台对标的审核也会更为严格，申请P2P贷款的门槛提高了。

现金贷被整治，2017年12月，互联网金融风险专项整治、P2P网贷风险专项整治工作领导小组办公室正式下发《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》，从综合利率36%以下、牌照经营和场景依托三个方面对现金贷业务进行限定，之前野蛮生长、鱼龙混杂的现金贷遭遇整治，大批现金贷平台关闭。

可以预见，2018年贷款难度加大，有资金周转需求的人如何筹资渡过难关？石榴君建议，以下几个“融资”渠道可以参考：

1、信用卡透支周转

信用卡额度有高有低，在申请人资质比较好且能提供充足财力证明的情况下，能申请到较大额度的高端卡，额度可高达几十万。信用卡透支可享有最长50天-56天的免息期，适合短期周转，到期还款日如无法全额还款，还可以办理账单分期，将债务分摊到未来的几个月。

需要注意的是信用卡最好透支刷卡，而不要取现，取现有1%-3%的手续费，且不享有免息期，自取现当日起开始征收利息，并不划算。另外，信用卡不能全额还款的情况下，办理分期通常比按照最低还款额还款成本更低。

2、信用卡现金分期

信用卡现金分期业务本质是一种信用贷款业务，银行依据持卡人现有的信用卡额度以及过往用卡还款行为记录来判断持卡人的资质与信用状况，从而给定一笔信用额度，供专款专用或可转账提现使用。现金分期业务一般不占用信用卡额度，而是信用卡额度之外再授予一笔信用额度，有的可高达30万。

相比于一般的银行信用贷款或者消费贷款，信用卡现金分期业务相对易申请，流程也比较简单。需要注意的是，有些银行非持卡人可以主动申请的，而是需要银行“邀请”才有资格申请。

3、传统银行贷款

在各种新兴贷款途径受限的前提下，不少人或会回归传统的银行贷款。抵押类的贷款相对容易申请，且批核下来的额度更高，成为一个不错的选择。另外，纯信用贷款或消费贷款也考虑，银行信用贷款或消费贷款对于申请人的资质要求相对比较严格，申请有一定门槛。

4、合规的互联网借贷产品

年轻群体更偏好互联网借贷产品，通常用于短期甚至超短期周转。蚂蚁“借呗”、腾讯微粒贷以及其他合规的互联网借贷产品受众较多，特别是对于年轻群体来说，仍然是借贷的重要渠道之一。互联网借贷产品申请方式简单，流程快捷，但通常额度不会太高。

互联网借贷产品较多地依靠大数据来判断申请人的资质与征信状况的，同时会参考央行的征信报告。申请和使用以上产品，也会在征信报告中有所体现。

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