案例裁判摘编(1401-1402)民间借贷利息超四倍利率部分,已履行的不返还如何办?“年息壹分贰结”是多少?

（1401）民间借贷利息超四倍利率部分，已履行的不返还如何办？

——民间借贷合同约定利息超出银行同类贷款利率4倍，债务人履行完毕后，以不当得利为由诉请返还的，不予支持。

标    签：民间借贷｜利率｜不当得利

案情简介：2009年，张某与李某签订借款合同，约定6万元、月利息为5％并计算复计。2011年，张某以支付的利息3.7万余元，远超中国人民银行同期贷款月利率4倍为由诉请不当得利返还。

：①依本案查明事实，应确认双方借款合同约定借款6万元、月利息为5％并计算复计，据此，张某已向李某返还利息应为3.7万余元，而按中国人民银行同期贷款月利率4倍计算利息为1万余元，李某取得超过银行同类贷款利率4倍的利息数额为2.7万余元。

②《合同法》第52条规定：“有下列情形之一的，合同无效……（五）违反法律、行政法规的强制性规定。，《合同法》第52条第5项规定的“强制性规定”，是指效力性强制性规定。据此，合同只有违反了法律、行政法规效力性强制性规定才会导致无效，，并非法律、行政法规，且该司法解释第6条只是规定超过银行同类贷款利率4倍利息法律不予保护，未明确指出合同无效，该规定应属管理性强制性规定而非效力性强制性规定。故张某和李某所签借款合同中关于利息约定部分并非无效，李某对该部分利息仍享有实体上债权，只是该权利失去国家强制力保护，是一种不完全权利。权利人丧失的只是胜诉权，债务人可行使抗辩权来阻止债权人实现债权。但本案中张某自愿依双方合同约定向李某支付利息，并已履行完毕，该行为不损害国家利益、社会共同利益或他人合法权益，且不存在胁迫、欺诈情形，应视为张某已放弃此项抗辩权，李某依其享有的实体权利有权领受债务人给付。判决驳回张某诉请。

实务要点：民间借贷合同约定利息超出银行同类贷款利率4倍，债务人在合同履行完毕后，以不当得利为由诉请返还超过部分的，不予支持。

案例索引：海南海口中院（2012）海中法民一终字第565号“张某与李某不当得利纠纷案”，见《鲜洁诉李予平不当得利纠纷案（返还利息）》（蔡红曼、黄海鹰），载《中国审判案例要览》（2013民：328）。

（1402）“年息按壹分贰结”，应理解为借款年利率为12％

——当事人对借条中约定的“年息按壹分贰结”内容理解有争议的，应从交易惯例理解为借款利率以年利率12％计算。

标    签：民间借贷｜利率｜合同解释｜交易习惯

案情简介：2007年，祁某因经营其个人独资企业汽配厂而向乔某借款5万元，约定“年息按壹分贰结”。2008年，祁某转让汽配厂予乔某。2012年，乔某诉请祁某归还5万元借款及利息。祁某对利率提出异议，同时以双方债务已抵销为由抗辩。

：①《合同法》第125条规定：“当事人对合同条款的理解有争议的，应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则，确定该条款的真实意思。”《新华字典》对“分”的明确解释：“利率，月利一分按百分之一计算，年利一分按十分之一计算。”结合当前民间借贷交易习惯和银行贷款利率标准，本案借条中“年息按壹分贰结”约定，理解为5万元借款利率以年利率12％计算符合客观事实及民间借贷惯例，且该利率未超过中国人民银行同期贷款基准利率4倍，应予保护。

②案涉5万元借款未约定还款期限，且祁某亦无证据证明其提出过抵销债务的意思表示并通知对方。故不符合《合同法》第99条规定的债务抵销条件。判决祁某偿还乔某借款5万元，并承担利息3万元。

实务要点：当事人对借条中“年息按壹分贰结”约定的理解有争议，应从交易惯例理解为借款利率以年利率12％计算。

案例索引：江苏盐城中院（2013）盐民终字第1216号“乔某与祁某等民间借贷纠纷案”，见《乔正山诉祁玉胜、祁玉波、祁玉涛民间借贷纠纷案（民间习惯的适用）》（臧峰），载《中国审判案例要览》（2014民：312）。