【银行不会告诉你贷款被拒的真实原因】

2023-05-10 14:56:27


1、行业限制


比如房地产、钢贸、工程、化工、投资、娱乐等限制行业、经营范围及关联公司。


(不会告诉你:网上可查询所有关联公司,关联公司藏不住,负债也得摆出来。)


2、征信太差


原则上讲究“连三累六”,着重近两年的征信,当前逾期最致命,就得提供无当逾期凭据。


(不会告诉你:任何逾期理由在银行眼里都只是理由,非恶意逾期是银行自己编的笑话。)


3、负债率高


负债率超过70%要谨慎,因为还有很多看不到的负债,特别是近期连续查询次数过多的客户。


(不会告诉你:T+1了,多头授信的漏洞就堵了,除非多头变一头。)


4、资产不实


与财富积累和收入情况不匹配的豪宅和豪车,高评高贷,产权时间和贷款申请时间较近。


(不会告诉你:豪宅在贬值,有价无市,处置风险远高于一般商品房,同时现银行一般要求提供购买发票和刷卡凭据,如果你刷的信用卡是别人的签名呢。)


5、经营夸大


能接受10以上成本的,贷款用途几乎都不是真的,只是银行选择相信是真的。但是一个小微企业负债1000万,你拿什么做支撑。


(不会告诉你:有经验的客户经理,不仅要看抵押物,更看重现金流逻辑检验,因为银行不是卖房子的。)


6、人品修为


办公环境和家庭环境反应一个人的管理能力,言谈举止和处世态度反应一个人的内涵修为,此处省略一千字。


(不会告诉你:你可以掩饰,但不要暴露,闪烁其词也是暴露,言简意赅。)


7、资料欠缺


资料不齐只有两个原因,不能或不愿。不能,如民间借贷,主体无真实经营,关联人不知情等。不愿,如购买凭据,信用卡刷卡凭据,嫌麻烦等。


(不会告诉你:资料与资质的反馈成正比,这是影响整个贷款流程最费时环节,这个环节决定客户经理做还是不做以及怎么做。)


8、银行政策


银行的方针政策首先是由总行定,具体到分行支行又会根据领导的偏好人定,人在变,也易变,所以政策一直在变。


(不会告诉你:解读政策是第一步,政策重要,但行长更重要。)


9、客户经理


客户经理跟进整个贷款环节,对客户情况最清楚,客户经理的职业水平和人品对贷款起关键作用。


(不会告诉你:责任心缺乏,撂挑子,偷懒拖延堆积如山,无工作思路,资料搞丢,重复补资料,银行内部矛盾,没好处还担风险,客户不配合,只说好话不说真话等。)


后言:


金融的本质是为实体经济服务。响应新政号召,实现民族振兴,顺应经济调整转型,支持小微三农社区,希望金融决策者们多为实体经营者创造公平公开的融资环境,实体经营者们多把精力放在主营业务和产业转型升级上面!


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