什么叫保单贷款与保费融资--2个经典案例告诉你



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保单贷款：保单有了，想把保单抵押给银行或者保险公司，套一笔钱出来

保费融资：手上有一定的资金或者不想占用太多资金，找银行借款买一份大额保单，以博取高保障传承给后代

保单贷款案例　
客人Z先生已经办好了移民，准备把100万美刀拿去移民国花，打算50万做万用寿险融资，套一笔钱，维持日常生活；50万买储蓄险，规划养老；保险则做为财富传承给后代。

一个长短期搭配套餐：

50万－储蓄险 +50万－万用寿险

亮点在哪里？

万用寿险融资－解决短期资金

储蓄险－解决后期养老

且财富也得以传承，留给孩子们一大笔钱
新移民嘛，短期内肯定要动用现有资本，维持生活，只要不挥霍，35万美元贷款也够一家人花四五年了，在当地混熟了之后，就可以靠劳动生活了。

如果客人全部做万用寿险，拿到70万美金在手上，前期生活确实很舒适，可是没有积累，养老金没着落，倒不如趁现在年轻辛苦一点，把远期也一起规划了！

方案如下：

客人的年纪轻，有了贷款后，杠杆从原来的5.8倍放大到23倍！

一半资金用来规划养老：

保费融资案例

 某公司Big Boss，现有1000万美元闲置资金，计划做保守稳健的理财！当下全球经济，每天飞出黑天鹅，金融海啸，股票、期货那些激进的投资离得越远越好，保守的投资是主打，守住了财富就是赢家！快给资金找个庇护的地方！

因此，客人以现有资金买一份大额保险，理财兼保障，再贷款做实体投资，为客人做了两套方案：

点评：

盛世传承：贷款方案，最高可贷625万美元

财富相传5：融资方案，需要在私人银行开户并存500万美元做理财，方可贷出1000万美元保费，500万美元必须放私人银行做理财，自有的500万可自由支配

 

盛世传承：前期保额低，但收益增长快，如果发生退保，则收益更高

财富相传5：保额高，但收益增长慢

 

贷款利率：贷款额度无限制，目前2%左右，私人银行的贷款利率相对更低

操作上：
盛世传承：中银人寿旗下产品，公司同时有保险与银行业务，所以操作较快

财富相传：需要在私人银行开户，时间相对长一点

产品没有好坏之分，只有适合与否的差别！

 产品这么好，对客人有啥要求呢？

首先要身体要棒，身体不好的盆友，速锻炼身体。要是老弱病残买了这个，保险公司可是要破产嘀。

其次，财务实力要强，资产额在保费的3倍以上，实力不好，银行怕你远走高飞了，别说本金，利息都追不回来。

 

如何确保我的保单能贷款下来？
这个保险跟其他的保险不一样，投保当天，保费不支付。会先安排体检，初步审查财务状况，做好保单与贷款的申请

体检结果跟财务审核出来了，莫得问题，再付保费

从申请到放款所有环节顺利的话，45天就可以拿到美元贷款了

 

保费怎么付？

融资贷款保单属大额，目前银行渠道已经停止，可以用香港帐户汇款，或者开香港银行的支票或者本票都可以嘀。

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