【民生速递】今天起,信用卡手续费上不封顶,对你的影响有多大?

2023-05-10 14:56:27


政策变化

根据国家发改委、中国人民银行《关于完善银行卡刷卡手续费定价机制的通知》,从9月6日起,POS机刷卡手续费将执行新规定。这对咱们老百姓来说,会带来什么样的影响?

以后,市民下馆子、逛商场消费遭遇“拒刷”的情况可能会减少,而买房、买车等大额刷则可能要自己承担不菲的手续费。接着往下看!


1

不再区分刷卡商户类别


和POS机的普及让不少消费者养成了刷卡买单的习惯,但享受着刷卡便捷和优惠的消费者可能并不知道,刷卡消费是有手续费的,只不过这部分费用一直都是商家承担的。

记者了解到,《通知》施行前,国内刷卡费率与行业分类挂钩。其中,餐饮娱乐类的刷卡手续费率最高,为1.25%;百货等一般商户为0.78%;超市、加油站等为0.38%;医院、教育等公益类则是零费率。也就是说,你在外吃一顿饭消费刷了200元,商家就要向发卡、收单和清算的机构合计支付2块5的手续费,这对于每天流水很大的餐饮企业来说并不是一笔小的费用。

但是,9月6日起,上述行业的差别费率将统一化。

此前,国家发改委、央行有关负责人在答记者问中表示,调整后百货等行业商户可降低23%—39%;

超市等商户通过实行优惠措施将在改革过渡期内保持费率水平总体稳定;非营利性的医疗、教育、社会福利、养老、慈善机构将实行发卡行服务费、网络服务费全额减免。




2

借记卡、贷记卡费率差别化


按照《通知》规定,发卡行的服务费费率将降低为借记卡交易不超过交易金额的0.35%,贷记卡(即)交易不超过0.45%;网络服务费费率降低为不超过交易金额的0.065%,由发卡、收单机构各承担50%。

所谓借记卡主要是工资卡、储蓄卡等不允许持卡人透支的银行卡,贷记卡主要指允许透支的。

也就是说,费率调整后,以前客户刷或借记卡对商户来说没有区别(刷卡费率相同),但以后刷的手续费就更高。

同时,收单服务费实行市场调节价,由收单机构与商户协商确定具体费率。

3

POS机贷记卡交易封顶优惠被取消


此外,发卡行服务费与网络服务费的最高封顶金额也有所调整。

《通知》要求,发卡行服务费借记卡交易单笔收费金额不超过13元,贷记卡交易不实行单笔收费封顶控制;网络服务费不区分借、贷记卡,单笔交易的收费金额不超过6.5元(即分别向收单、发卡机构计收时,单笔收费金额均不超过3.25元)。

记者了解到,此前针对大额消费,商户可凭专业市场的营业执照申请封顶POS机,其单笔交易的手续费是一定的。以汽车销售为例,其费率为1.25%,50元封顶,如果刷卡1000块,收取商家手续费为12.5元,如果刷1万元,其手续费超过50块,那么只收取50元,刷20万也是只收50块手续费,这样就为商家大额交易节省了不少手续费。

不过,新政取消封顶POS机,。此前的封顶优惠被不少不法分子钻了空子,利用其费率低的特征,非法大额套现。

对我们的影响


1、套现成本变得特别高

原本,搞个封顶机,刷个几万几十万出来,只需要给银行二、三十元的手续费,成本根本可以忽略不计。

但现在上不封顶,大额刷卡的成本,陡升几十倍,不划算了。

当然,套现本来就违法,好孩子,不多说。



2、大额消费不划算了。买房买车,可能会被拒刷。

原本像房地产、汽车、行业这种商户,有封顶优惠的。比如,买车20万,封顶手续费20元,随便刷。

但现在手续费上不封顶,成本大涨,你买房买车、买家具建材,老板可能不愿意让你刷了。

或者,把几百上千的手续费,转嫁给你。


3、不用担心被“套码”了。

但相应的,积分也不值钱了,羊毛将大大缩水。

原本,根据行业不同,刷卡费率从0.38-1.25%不等,这就导致很多商家私自变更POS机的商户类别,来逃避高收费。

比如,明明是在饭店吃饭,刷卡时却显示成了买建材...

这样作恶的商家很多很多,但被罚的却是刷卡人。你在这种套码POS上刷卡,不但没积分,消费记录也不好看,提额很难,还会被怀疑成套现的人。

9月6号后,费率都统一了,也就不用担心套码了,在哪儿刷都一样,这是好事,但所有行业的费率都统一了,银行也就不用引诱你去某些特定的行业多刷卡了。这就意味着各种福利将大大缩水、积分将贬值,赶紧用掉是上策。



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总体来说

尽管POS机刷卡费率主要影响的是商户,但作为持卡人的消费者在新政施行后也将受到不同程度的间接影响。小额刷卡被拒的概率将降低,以往因为商户“套码”导致的积分“消失”现象也将得到根治,但与此同时,大额消费或将由消费者来承担刷卡的手续费。


小知识:各大银行具体养卡细节

招商:大家都熟知,都认识比较好的银行,认笔数,认各种费率的比重。


农行:其实是一个不怎么认费率的银行,只要笔数够,商户量够,稍加一些一般类0.78的商户。就OK了,基本上可以保证三个月提一次。


广发:也不是很看重认费率比重的银行,每月要保证全额还款,然后一定要做分期,一定要做占用信用额度的分期财智金。金额做到额度的百分二十,然后其他分期做到百分之四十左右。其他就是0.38和0.78费率的商户,分开金额刷刷就可以了。1.25不是很重要。也是基本上3到6月百分百调额一次。


其他的银行也是基本行差不多,要记得,只要银行有明确规定3到6月才能调额一次的银行,基本都大同小异。养卡一定要不要急,只要第一次被你攻破了,以后每3到6月的提额是稳定增长的。所以说养卡是长期的活。


还有一个大家可能忽略的冷知识:为啥不设置密码?


01
就是万一丢失,如果设置了密码,那么密码支付会带来更多的安全性从而减小资金风险,而无密码则发生了更多的可能性,因为在丢失的情况下,银行默认是由于持卡人的过错导致卡丢失,这样的话资金风险和损失由持卡人承担
2
被盗刷(就是卡在你手里,别人通过复制、网络等其他情况获得你的信息刷卡造成损失)。在这种情况下,如果你的卡设有密码,那么对不起,银行默认是由于你对支付密钥保管不当构成过错导致损失,这种情况下发卡机构是不会赔偿的。如果卡未设密码而被盗刷,那么责任在于银行和商户,因为银行和商户有核对客户印鉴、签名的义务。这种情况下,银行和商户应当承担客户损失
3
当然就算是无密码的被盗刷或丢失后,银行赔偿起来也是很麻烦的,并且限制条件也很多,因此为了增加用卡的安全性,国内还是提供持卡人最好设置一个交易密码来降低资金的风险



来源:人民网、新华网、成都本地宝




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