你的信用卡透支了吗?恶意透支数额达到多少?多久不还款便会构成犯罪?

2023-05-10 14:56:27

信用卡诈骗罪逐年高发。在这些诈骗案件中，嫌疑人的文化程度以小学和高中学历为主；职业以无业和公司职员为主；年龄在30-45周岁之间。

那么，恶意透支数额达到多少？多久不还款便会构成犯罪？无业人员无还款能力，为何还能够申领到信用卡？

现象：信用卡诈骗罪逐年高发

“2013年至2014年，，其中2013年审理7件7人，2014年审理25件25人，上升257%。”3月20日，。

马晨光介绍，在32件32人信用卡诈骗犯罪案件中，从文化程度上看，以小学和高中学历为主。被告人小学文化程度的9人，占全部案件的28.1%；被告人文化程度为初中到高中的9人，占全部案件的28.1%；被告人文化程度为大专到大学的14人，占全部案件的43.8%。总体来看，以小学和高中学历为主，被告人文化程度普遍不高。从职业上看，以无业和公司职员为主。被告人为无业的22人，占全部案件的68.8%；被告人为公司职工的7人，占全部案件的21.9%；被告人为公职人员的3人，占全部案件的9.4%。从年龄上看，以30-45周岁的群体为主。20-30岁的4人，占12.5%；30-45岁的22人，占68.8%；45-55岁的6人，占18.8%。年龄最小的为23岁，最大的为52岁。涉案人员以30-45周岁的群体为主。

原因：银行审查把关不严、持卡人存侥幸心理

【银行审查不严】

各银行对办理信用卡人员资格审查不严是这类案件高发的重要客观原因。在所办案件中，工商银行尤为突出，占94%。各银行在办理信用卡业务中，片面追求信用卡业务数量，随意放宽申请人、担保人的条件，简化申请手续，使信用卡发放门槛过低、业务不规范，致使资信较低的人申领了信用卡甚至多家银行的信用卡，为透支消费、非法套现提供了极大的方便，是导致恶意透支型信用卡诈骗犯罪高发、多发的重要原因之一。

【持卡人存侥幸心理】

信用卡设定信用额度，并在信用额度内可以支取现金，这一便利条件确实为大部分急需资金的人们带来了便利，也为心存侥幸的无信用者打开了方便之门。由于银行把关不严，许多被告人同时在多个银行办理多个信用卡。一些被告人透支现金后认为银行催缴的力度对其不能造成威胁而一直不予归还，尤其是当被告人没有正当经济来源，将卡套现消费后无力归还，从而导致恶意透支型信用卡诈骗犯罪成为一种多发的犯罪现象。

警示：透支信用卡不还触刑律

80后的刘某某，小学文化程度，无固定职业。2013年11月20日，刘某某在银行申请办理了信用卡，自2013年12月10日使用该卡进行透支，透支本金人民币5万元，截至2014年8月21日共欠利息及滞纳金合计人民币10463.76元。经发卡行多次催收后仍不归还。案发后，刘某某的亲属将透支的本金人民币5万元及利息、滞纳金，共计人民币60463.76元归还银行。

，被告人刘某某已构成信用卡诈骗罪。鉴于被告人刘某某在归案后认罪态度较好，其亲属积极退清全部本息，确有悔罪表现，没有再犯罪的危险，遂判决被告人刘某某犯信用卡诈骗罪，，缓刑一年，并处罚金人民币3万元。

相关链接：“恶意透支”，即持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第196条规定的“恶意透支”。恶意透支，数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第196条规定的“数额较大”；数额在10万元以上不满100万元的，应当认定为刑法第196条规定的“数额巨大”；数额在100万元以上的，应当认定为刑法第196条规定的“数额特别巨大”。

【晚微君：孙喜春】

你的信用卡透支了吗?恶意透支数额达到多少?多久不还款便会构成犯罪?

相关资讯

友情链接