兀峰周报丨小额贷款行业周报1.1-1.7

据消息，，分为摸底排查阶段、验收总结阶段，一共下发了13个文件供从事网络小贷业务的公司和区县金融办填写。

针对重庆辖区小贷公司，，包括：按《<重庆市小额贷款公司网络小额贷款业务风险摸底排查情况报告>编写说明》编写的摸底情况报告，《排查网络小额贷款经营情况表》，《重庆市小额贷款公司融资情况表》，《重庆市网络小额贷款经营资质摸底排查情况表》，并附上有关详细资料；

验收总结阶段，合规类机构和验收合格的小额贷款公司于2018年4月10日前报送区县金融办的整治总结材料，包括：按照《<重庆市小额贷款公司网络小额贷款业务风险整治总结情况报告>编写说明》编写的整治总结报告（包括响应国家发展战略和履行企业社会责任情况），《小额贷款公司网络小额贷款经营情况表》。

最值得注意的是，：

1、股东以委托资金、债务资金等非自有资金出资入股；

2、股东委托他人或接受他人委托持有股权；

3、非法集资、吸收或变相吸收公众存款；

4、通过网络借贷信息中介机构融入资金；

5、通过股东借款方式融入的资金不是股东自有资金；

6、，将信贷资产或其收益权转出，包括有追索权（回购式）的转让和无追索权（卖断式）的转让”）、资产证券化等方式融资；

7、通过互联网、地方各类交易场所或线下协商方式销售、转让及变相转让本公司的信贷资产；

8、直接或变相以“现金贷”、“校园贷”、“首付贷”等为基础资产发售（类）证券化产品或其他产品；

9、融资总额与资本净额的比例超过当地有关比例规定；

10、综合实际利率不符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定；

11、自行或委托第三方通过暴力、恐吓、侮辱、诽谤和骚扰等方式催收贷款；

12、；

13、发放无特定场景依托、无指定用途的网络小额贷款；

14、发放“校园贷”、“首付贷”；

15、发放贷款用于股票、期货等投机经营；

16、与未履行网站备案手续或取得相应的电信业务经营许可的互联网平台合作发放网络小额贷款；

17、与无放贷业务资质的机构共同出资发放贷款，向无放贷业务资质的机构提供资金发放贷款；

18、违反专项整治有关要求与第三方机构合作开展贷款业务；

19、窃取或滥用客户隐私信息，非法买卖或泄露客户信息。

近日，广州市金融工作局于国内率先下发《小额贷款公司现场检查细则》的征求意见稿。对于小贷公司，11类业务将被严查：变相吸储集资、开展对外投资、向银行等金融机构业务担保、向关联人士提供贷款、大额贷款占比过大、违反贷款利率、抽逃资本金、擅自扩大融资渠道或使用违规资金来源发贷、在核准地域范围外经营业务、未经批准经营业务。

江苏省金融办出台了《关于促进小额贷款公司持续健康发展的指导意见》。《指导意见》明确，放宽小贷行业准入门槛，支持符合条件的境内外企业法人在江苏发起或参与设立小额贷款公司。放宽小额贷款公司股东资格限制，取消小额贷款公司股东持股比例限制，鼓励小额贷款公司经营管理层持股。有序放宽业务经营区域，支持符合条件的小额贷款公司在全省范围内设立分支机构。鼓励小额贷款公司通过增资扩股、兼并重组、上市（挂牌）等方式，做大做强、做精做专。

关于小额贷款公司的政策法规，，其对小额贷款公司的设立、终止、资金来源、资金运用和监督管理等问题作出了详细规定。目前，。由于该办法涉及到行政许可等事项，需由上位法予以授权，、，推动上位法尽快出台，同时积极研究制定相关配套制度，。

1月4日，，已受理百行征信有限公司（筹）的个人征信业务申请，根据《征信业管理条例》、《征信机构管理办法》等规定，现将百行征信有限公司（筹）相关情况予以公示。其中，互金协会持股36%，其余8家机构分别持股8%。

凤凰网WEMONEY讯 1月4日，凤凰网WEMONEY获悉，北京市金融局于近日向辖内P2P网贷机构说明了目前北京市P2P网贷机构风险专项整治工作情况。另据一接近北京金融局的知情人士透露，目前北京地区已下发近400份P2P整改意见书。值得一提的是，北京金融局表示，验收备案只求质量，不求数量，通过一家备案一家，没有数量额度等限制。

今年以来，兴义市人社局创业小额贷款担保中心不断强化措施，改进服务，全力推进小额贷款工作，全市创业促进就业小额担保贷款发放总量不断增加，发放对象不断扩大，截至目前，共发放了创业小额贷款57户3618万元，直接带动就业648人。