在伊宁市贷款买套房,公积金贷款到底比商业贷款能省多少?

　　“随着公积金贷款门槛不断降低，原本累计缴存时间满一年才可申请办理住房公积金贷款，如今累计缴存时间满6个月就可以申请，再加上公积金贷款利率较低，还款压力较小，符合公积金贷款条件的购房者几乎都会选择公积金贷款。今年以来，公积金贷款和商业贷款几乎各占一半。”日前，伊宁市一家房地产公司销售人员张女士告诉记者。

　　在伊宁市，一套八九十平方米的商品房大多在40万元左右，能全款一次性付清的毕竟是少数。购房者在买房时除了考虑地段、开发商、户型、物业服务、周边配套设施外，选择经济实惠的房贷方式也是重中之重。2015年8月26日，央行下调金融机构人民币贷款和存款基准利率后，个人住房公积金存贷款利率也相应调整。调整后，个人住房公积金贷款利率为5年期（含5年）以下2.75%，5年期以上3.25%。目前，5年期（含5年）以下商业银行贷款基准利率为4.75%，5年以上贷款基准利率为4.9%。“目前，各大银行发放个人住房贷款时，会在基准利率上上浮一定比例，通常首套房在基准利率上上浮10%，二套房上浮20%。首套房首付比例为20%，二套房首付比例为50%至60%。对于年轻人来说，由于资金有限，只要达到申请公积金贷款条件，都会优先使用公积金贷款，以减少月供。”张女士说。

　　虽然许多人都知道公积金贷款与商业贷款相比，所要承受的还款压力明显要小，不过，公积金贷款比商业贷款可以少还多少钱，大多数人还是一笔糊涂账。为了让大家了解两种贷款方式下还款金额的差别，下面我们以个人购买家庭首套住房、面积为100平方米为例，假设房价为每平方米5000元，总价为50万元，首付20%，剩余80%贷款，贷款金额为40万元。贷款期限分别为5年、10年、15年、20年、25年、30年，商业贷款分别按基准利率及基准利率上浮10%，还款方式采用和公积金贷款相同的等额本息（把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中。作为还款人，每个月还给银行固定金额），使用房贷计算器分别进行对比。

　　贷款期限为5年，以商业贷款基准利率4.75%计算，需支付利息款50165.89元，月均还款7502.76元；以基准利率上浮10%，即利率为5.23%计算，需支付利息款55442.91元，月均还款7590.72元；以公积金贷款利率2.75%计算，需支付利息款28587.45元，月均还款7143.12元。

　　贷款期限为10年，以商业贷款基准利率4.9%计算，需支付利息款106771.5元，月均还款4223.1元；以基准利率上浮10%，即利率为5.39%计算，需支付利息款118313.75元，月均还款4319.28元；以公积金贷款利率3.25%计算，需支付利息款69051.34元，月均还款3908.76元。

　　贷款期限为15年，以商业贷款基准利率4.9%计算，需支付利息款165627.84元，月均还款3142.38元；以基准利率上浮10%，即利率为5.39%计算，需支付利息款184105.75元，月均还款3245.03元；以公积金贷款利率3.25%计算，需支付利息款105921.51元，月均还款2810.68元。

　　贷款期限为20年，以商业贷款基准利率4.9%计算，需支付利息款228266.29元，月均还款2617.78元；以基准利率上浮10%，即利率为5.39%计算，需支付利息款254421.79元，月均还款2726.76元；以公积金贷款利率3.25%计算，需支付利息款144507.93元，月均还款2268.78元。

　　贷款期限为25年，以商业贷款基准利率4.9%计算，需支付利息款294534.33元，月均还款2315.11元；以基准利率上浮10%，即利率为5.39%计算，需支付利息款329042.89元，月均还款2430.14元；以公积金贷款利率3.25%计算，需支付利息款184779.47元，月均还款1949.26元。

　　贷款期限为30年，以商业贷款基准利率4.9%计算，需支付利息款364246.48元，月均还款2122.91元；以基准利率上浮10%，即利率为5.39%计算，需支付利息款407705.69元，月均还款2243.63元；以公积金贷款利率3.25%计算，需支付利息款226697.1元，月均还款1740.83元。

　　从以上对比中我们可以看到，以贷款期限5年为例，使用公积金贷款可比商业贷款少支付利息款37720元，月供少359元；贷款期限为30年时，可以少支付利息款137549元，月供少382元。

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1至8月州直发放个人住房公积金贷款14.62亿元 同比增长47.8%

　　据伊犁州住房公积金管理中心日前发布的数据显示，今年，州直公积金贷款出现大幅增长，截至8月底，共发放个人住房公积金贷款14.62亿元，比上年同期增长47.8%，其中8月发放个人住房公积金贷款2.62亿元，为单月最高；发放个人住房公积金贷款为5898户，比上年同期增长47.08%，增加1888户。而2015年，州直住房公积金管理中心共为7971户职工发放个人住房公积金贷款18.24亿元。此外，户均贷款也较去年有所增加，截至8月底平均户均贷款为24.80万元，2015年平均每户贷款则是22.88万元。

　　1至8月，州直各县市发放个人住房公积金贷款前三名为伊宁市、伊宁县、新源县，分别发放个人住房公积金贷款6.27亿元、1.71亿元、1.45亿元。2015年，伊宁市、伊宁县、霍城县则分列前三名。

　　在房贷市场中，截至7月底，个人住房公积金贷款市场占有率为42.91%。以上年度平均房价每平方米为3846.65元计算，截至8月底，公积金个贷发放支持职工购买住房58.28万平方米，州直住房公积金住房贡献率达到163.83%。

　　个贷率（个人住房贷款余额与缴存余额之比，就是个贷率）是体现公积金支持个人贷款买房力度的重要指标，截至8月底，州直住房公积金个贷率为103.09%，为全疆最高。其中，住房公积金个贷率前三名的是特克斯县、霍城县、察布查尔锡伯自治县，分别为132.80%、132.09%、123.80%。

　　为了应对住房公积金资金紧张的现实情况，切实满足公积金归缴户的购房需求，经州住房公积金管理委员会批准，州住房公积金管理中心已通过短期流贷形式从交通银行伊犁州分行、建设银行伊犁州分行等多家商业银行争取2.15亿元的贷款，用以弥补公积金自有资金的不足，积极支持住房消费，由此产生的利息差由州住房公积金管理中心承担。

　　为何今年住房公积金贷款出现大幅增长？

　　州住房公积金管理中心副主任王永生说：“近年，国家有关部委、自治区先后发布了一系列关于住房公积金贷款优惠政策，公积金贷款、支取门槛不断降低，让更多的人享受到这一利民惠民的政策。此外，今年3月1日至12月31日间，在伊宁市购买新建商品房和二手房的交易契税，财政予以全额补贴，这一优惠政策也刺激了楼市。由于公积金贷款的利率较商业贷款低不少，购房者只要符合条件，几乎都会选择公积金贷款，从7月底个人住房公积金贷款市场占有率为42.91%这一数字中也可以看出，在推动商品房去库存中，公积金发挥了重要的作用。”

　　根据伊犁州住房公积金管理中心发布的数据，截至8月底，州直已累计为76621户职工发放个人住房公积金贷款104亿元。

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稿源╱伊犁晚报 记者╱卢钟

原题：贷款买房 算算公积金比商贷省多少

本期编辑╱宋伟

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