【震惊】他用1万元透支额度的卡套现了99万元现金

2023-05-10 14:56:27


前天,:查获一起利用信用卡漏洞犯罪的案件。嫌疑人利用信用卡预授权业务,先存入大额现金将信用卡预授权额度放大,并发起较小金额的预授权。再套现,然后撤销预授权——此时,信用卡透支额度重新“满血”,骗子再套取现金。

去年12月30日,上虞某银行工作人员徐某,:上虞人陈某,在该行办理的一张1万元额度信用卡,于2014年8月被套现99万多元。


去年8月5日凌晨,上虞某银行预警系统发出警报:上虞人陈某一万元信用额度的银行卡被透支99万余元。


“你在哪里?这钱是你自己透支的吗?”银行工作人员徐某询问。


“什么?透支了99万多,怎么可能啊?我昨天在和朋友玩,现在家里,肯定是我的卡被盗了。”陈某回答。


去年8月到12月之间,银行催促陈某还款,但就是找不到陈某。今年4月28日,公安机关将陈某抓获。


沉默几天后,陈某终于开口:“透支的钱我只拿到20万,都用来还债了。”


原来,急需用钱的陈某在网上认识了做银行套现的朋友小贾,小贾对他说,只要有信用卡,就能帮着弄到钱。



1万元透支额度的卡是怎么被套现99万余元?!


陈某2011年就办了一张信用卡,但额度只有1万,而且还欠了9000多元还不出。骗子是怎么套现99万余元的呢?


骗子先将10万元现金存入陈某信用卡,陈某信用卡原有1万元信用额度,加上这10万元,陈某的信用卡额度就到了11万元。然后,给陈某的信用卡分10次发起预授权:112元、113元、138元、137元、121元、157元、123元、126元、137元、158元。预授权后,这部分钱被冻结。


这里说的预授权,简单来说,就是第三方冻结,也可以算是保证金。比如预授权158元,也就是帮合肥这家商铺将158元冻结。正常情况下,假如交易完成,并且消费者用现金等方式将货款交付,那么就可以将158元这笔预授权解冻。

  

骗子从信用卡中取出9.9万元。(一次性取10万以上,银行报警系统将对该卡发出预警,银行同时将冻结该账户,所以只能取9.9万元。)


然后,骗子将其中一笔预授权撤销,信用卡恢复原有额度11万元。这里利用了一个漏洞:预授权一撤消,信用卡自动会恢复成完整额度——本案就是11万元。


接下来,重复上面的程序,骗子每次取出9.9万元,再将其中1笔预授解冻,信用卡额度再次恢复11万元,然后再取9.9万元,再解冻……就这样,骗子总共取现9.9元*10次,共计99万元。


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