银行加息、给房产商“断粮”!房价非跌不可?

这两天关于房贷的大消息，一个接一个，着实让很多购房者和房产商七上八下！

先是恒丰银行确认停止新增房贷授信，然后今天（2月1日）国有四大行广州确认提高房贷利率！

对于这些消息，市场上最热的观点就是，，一定要把房价打压下去！”、“房价要崩盘”之类的，观察君真的想说，这些人真的想多！

首先说银行停贷！

1月30日，网上流传一份恒丰银行信用评审部发出的内部通知显示，信用风险评审部2018年1月29日起暂停受理房地产行业新增授信业务。

之后，恒丰银行证实消息是真实的！

很多人就因为恒丰银行的这一纸声明，推断出房价要下跌了！真不知道他们是怎么想的？

其实，在去年就曾经传出过，银行断贷的消息，还是56家银行断贷，后来证明只是某些大行的地区分支行。

去年7月份，外界也传兴业银行暂停了房地产开发贷款，后来兴业也没出来辟谣，再后来就不了了之了。

所以，算上恒丰银行这次，再默认兴业银行从去年就暂停房贷也是真的，连真的带传闻都算上，全国也就两家比较有影响力银行暂停了对房企的贷款。

而全国的银行有多少呢？

国有5大银行（工、农、中、建、交），中国邮政储蓄银行（国有，但不属于五大），12家全国股份制银行（恒丰、浙商、招商、中信、光大、华夏、民生、广发、兴业、平安、渤海、浦发），还有很多地方银行（北京银行、南京银行、宁波银行等），再加上城商行和农商行，中国的银行简直铺天盖地！

然后，两家银行暂停房地产开发贷款就能让房地产寒冬来临？让房价崩盘？别说不符合科学，连常理都不符合！

而且最重要的是，暂停房贷绝对只是少数银行才会进行的行为！

因为没了房贷的银行，盈利会大幅减少，坏账率会直线提高！

如果了解银行业的朋友就会知道，在中国，几乎每一家银行，房贷都是坏账率最低的项目！

房地产贷款包括针对房产商的房地产开发贷款、针对购房者的房地产按揭贷款以及以房地产作为抵押物的其他贷款。

上面不管哪个贷款，对银行来说都是优质贷款，因为都和房产挂钩，而房价从长周期来看是向上的，所以哪家银行都喜欢这种贷款。

观察君不是胡咧咧，咱们看看数据！

根据12家全国性股份银行2016年年报，除了恒丰、兴业、平安、华夏、浦发和招商银行，其余6家房地产业贷款占总贷款额度都超过10%，最高的是中信银行，达到15.16%，最低的是浦发，只有8.9%。

中信银行2016年贷款行业分布

浦发银行2016年贷款行业分布

而浦发也只是2016年才降到10%以下！

更重要的是，查询这12家银行的贷款机构和质量，房地产业贷款不良贷款率普遍较低。

浦发银行2016年房地产业贷款不良率只有0.27%，而制造业不良率高达4.87%，批发和零售业不良率为5.48%。

另外11家全国股份制银行也是非常靓丽：

赚钱、坏账率最低的房贷业务，哪家银行愿意放弃？

恒丰之所以愿意放弃是因为，恒丰银行的房地产贷款比例不高，也就5.25%，2016年的房地产贷款总额也就211亿元。

银监会现在正在通过各种手段清理银行业中的乱象，其中有一条很重要的就是要严惩金融机构通过各种违规渠道为房地产开发项目提供融资，恒丰银行可能考虑到既然清理违规，反正房贷业务占的也不多，不如先停掉，！

再说银行利率上涨！

据报道，2月1日起，工、农、中、建四大国有银行广州地区的房贷利率再度上调！

具体情况是：

首套房贷利率从原来的基准利率上浮5%，调整至基准利率上浮10%。二套房贷从原来的基准利率上浮10%或15%，统一调整为上浮15%。 

观察君算了一下，若首套住房贷款100万元，等额本息还款30年，在原来国有银行基准利率水平上浮5%的利率（5.15%）下，月均还款为5457元，还款总额为196.45万元。

若在基准利率水平上浮10%，则需每月还款5609元，还款总额为201.9万元。现在申请贷款比去年每月要多供150元，上浮后需要多负担近5.5万元的利息。

一个月多150元，压力不算太大，而且对于真正需要房子的朋友来说，就是利率再调高一点也是不得不买！其是观察君在前面就写过，利率会提高，接下来不仅利率会提高，估计连房贷门槛都要提高！

而且这次调高利率的城市是在广州，一线城市，说明调提高利率的真实用意并不是想要降房价，恰恰相反，正是因为买的人太多了，所以必须通过提高利率，降低热度，在这种情况下房价不涨就已经不错了，你还指望房价下跌！

结论！

观察君还是要重申重复了许多遍的结论！

刚需买房，越早越好！

尤其是在一线城市，房价下跌的可能几乎为零！

原因：

住宅土地供应一直在减少，深圳三年减少了一万多套新房；

货币供应量增速虽然在下降，但依然还是在高位运行；

人口还是在疯狂的流入，尤其是社会的高净值人群，几乎全部都待在北上广深，这些人的主要投资方式还是房产；

房产税短期内不会出台，即使出台了，除了加重购房者的成本，对降房价没有任何意义！

而且，即使房价真的下跌，你等的起吗？你的工作、落户、子女的教育，甚至包括婚姻，哪一项离得开房产？这是现实，你要面对！

买房只会越来越困难，不会越来越轻松，聪明的你就趁现在调控比较紧的时候入手，买不了一线，你就买强二线的，未来进入强二线难度会和现在进入一线一样难！

（声明：1、观察君从不为房产商站台，也没有收任何房产商的广告费！2、观察君鼓励刚需买房，从不支持炒房！）

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