怎么回事?上海一男子借款20万,转眼一套房就没了!

民间借贷有风险，

一不小心可能就会陷入陷阱，
请谨慎而行！

印子钱、驴打滚、高利贷，这些字眼都不足以形容这一类的民间借贷行为。一边是有预谋有组织的犯罪，另一边是对风险并没有足够准备的社会普通阶层。受害人有不少共同点，譬如上海户籍、有至少一套的住房、法律意识淡薄，并且都拥有小额贷款的需求。近日，松江警方捣毁一“套路贷”诈骗团伙，侦破案件5起，案值达800余万元。

急需借款引狼入室

2016年7月，家住松江区的许先生因急需用钱，便通过贷款中介陈某介绍，在一小额贷款公司借款20万元人民币，孰不知这是许先生一家噩梦的开始。

当天，该公司经理姜某让许先生签下一张26万元的欠条（6万元为利息），同时要求许先生另签一张46.8万元的违约欠条。“为什么我还26万元，还要写46.8万元的借条？”许先生表示不解，姜某解释说：“这是行规，如果不违约你只需还26万元就可以。”

许先生估算了一下，觉得自己能按时还款，便签了字。签完后姜某就携带现金陪同许先生来到银行做了46.8万元的存取款流水，由此形成了“银行流水与借款合同一致”的证据。

2016年9月，姜某通过种种借口迫使许先生未按规定时间还款，随后认定许先生“违约”，要求其立刻偿还借款。因许先生无力偿还，姜某便为其出了个“主意”，建议邀请第三方公司为他“平账”接盘。所谓“平账”，其实就是由另一家小额贷款公司代许先生还款，再和许先生签下更高额的欠款合同。情急之下，许先生只能同意。于是姜某便找来陶某、施某假冒“小额贷款公司”与许先生签下63万元、126万元两张欠条，其中63万元用来“平帐”，126万元同样作为违约金转账给许先生后提现归还。同时许先生名下的房产这次也做了抵押。

之后，陶某、施某按照“套路”，称许先生再次“违约”，要求归还126万元，并让其将房产过户至施某处抵债。2017年9月，许先生的家人知道该事后，坚决不同意过户房产，后报案。

集中收网捣毁团伙

接报后，上海松江警方迅速开展调查工作。经过深入调查，警方摸清了该团伙的组织架构。该团伙由何某幕后出资；姜某、陶某系团伙骨干；施某等三人系团伙的底层人员，各层人员分工明确。进一步侦查，警方查获了涉及普陀、奉贤、浦东等地同类型案件。近日，松江警方集中开展收网行动，一举抓获犯罪嫌疑人姜某等7名犯罪嫌疑人，侦破同类型诈骗案件5起，案值800余万元。经审讯，姜某等对犯罪事实供认不讳，目前7名犯罪嫌疑人已被警方依法刑事拘留。

近年来，无从事金融行业经营资质的投资咨询管理公司假借小额贷款公司名义，从事以借贷为名非法牟利违法犯罪活动，严重扰乱人民生活安定和社会经济秩序。公安机关提醒广大市民如遇假借小额贷款公司名义非法发放高利贷情况，应及时报警，以利于公安机关及时掌握线索，收集固定证据；同时，要对各类无抵押免息贷款虚假广告信息提高警惕，时刻保持清醒，增强民事法律常识，远离高利贷。

公安机关也将以“零容忍”态度，坚持“打早打小、露头就打”原则，坚持严厉打击以借贷为名非法牟利的违法犯罪活动，始终保持严打高压态势。同时，进一步加强与检察、、司法、工商、金融等部门的沟通，共同研究治理此类假借小额贷款公司从事非法放贷活动。