【贷款】消费贷购房引关注?专家认为不可取!

2023-05-10 14:56:27

9月19日晚，一份中国人民银行广州分行、，引起了不少人的关注。

文件指出，今年以来，广东省部分地区和金融机构的个人消费贷款（包括短期消费贷款、中长期消费贷款、信用卡透支）快速增长，其中个别金额较大、期限较长的消费贷款与日常消费属性不匹配，存在违规流入房地产领域的风险，接下来要对金融机构个人消费贷款规范化管理。

关于文件的要点，可归纳为以下几点：

1、规范个人消费贷款用途管理。严禁个人消费贷款资金用于生产经营、投资及支付购房首付款或偿还首付款借款等行为，不得发放无指定用途消费贷；对已抵押房产，在未还清全部贷款前，不得再次抵押追加贷款。

2、合理确定个人消费贷款金额和期限。原则上不发放金额超过100万元或期限超过10年的个人综合消费贷款。

3、注意把握个人消费贷款投放节奏。银行需从交易价格、借款人消费需求、消费意愿与动机等维度多方查证贷款用途的真实性和合规性。

4、建立个人消费贷业务月度监测机制。自2017年10月起，广州地区各商业银行应于每月12日前报送《个人消费贷款产品月度检监测表》；提供详细的监控数据。

2016年，不少房产中介、开发商都推出首付贷产品。所谓的首付贷，是指对首付的贷款，是对房贷这类优质资产提供的贷款。但一般来说，买房首付是不可以贷款的。所以，“首付贷”这种不规范行为，在经历一番风生水起之后，在深圳、北京等一线城市发文叫停。

但“你有张良计，我有过墙梯”，随后，消费贷、经营贷等穿着“马甲”违规进入房地产市场。

消费贷款也叫消费者贷款，只限于平常消费，主要指的是用于留学贷款、房屋装修、购买耐用品乃至买车等方面的个人贷款。从种类上看，消费贷款包括住宅抵押贷款（房抵贷）、非住房贷款和信用卡贷款。不过，消费贷普遍利率较高，要在基准利率水平上浮20%-50%，所以，一般很少有人考虑会利用消费贷去贷过多的钱。

但随着房地产限价、双合同的出现，购房者首付压力越来越大，不少人为了买得起房，只能抓住消费贷这根稻草。

近日，北京、深圳等热点城市接连传来收紧、严控消费贷的消息，排查消费贷款大幅增长、部分资金违规流入房地产市场等情况，以维护市场稳定。广州终于也加入了阵营。

对于中国人民银行广州分行、，房掌柜也是第一时间联系到了广州中原地产项目部总经理黄韬、广州知名房地产专家韩世同，了解到他们对该通知的一些看法。

黄韬

广州中原地产项目部总经理

目前“首付贷”多使用于总价200万左右的楼盘购买中，该通知更大的意义在于提醒那些本身买房已感力不从心的买家注意不要透支购买力，不要恐慌性买房，实事求是。这真实反映了国家对个人消费贷款用途管理进一步明确规范，将资金用于真正的消费中，同时也强调了回归“房子是用来住的”精神。

对于投资性的炒房客来说，影响还是较小的，甚至是不明显，毕竟真正的投资客有一定的经济能力的，依靠消费贷购房的可能性极低。

韩世同

广州知名房地产专家

该通知首先在提醒初次刚需置业的购房者，不要透支购买力，并对目前暂时能力不足、需要依靠消费贷的首次置业行为持不主张态度。

该措施或许对二次置业的购房者障碍作用比较大。330新政后，不少人购房需要承担大额度的首付款，当在纠结“先卖房再换新房”还是“借钱直接换新房”时，使用消费贷也许是一个选择。归根而言，在“限价、限签”等大环境下，购房者首付压力越来越大，类似消费贷等这种金融产品的出现也是有理由的。

两位专家均认为消费贷流入购房款是不合理的，也不符合“房子是用来住的”精神，持不主张态度。

【贷款】消费贷购房引关注?专家认为不可取!

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