宜人贷上市之后仍需“上势”

在绝大多数普通人和相当数量的互联网创业者眼里，赴美上市敲钟是人生最高光的巅峰时刻。但在一些亲历者眼中，锣响的瞬间只是开启了一个更高级别的赛场。宜人贷总经理方涵显然是后者：“上市之后，面临的是更大的责任、更困难的挑战、更高要求的市场。我们是刚刚登陆顶级联赛的升班马，我们需要更新“武器”、升级装备、扩充队伍...时刻保持向上势头。

在互联网金融领域，继P2P这一大风口之后，个人信贷（消费金融）市场有望成为下一个爆发点，吸引资本、媒体和公众的关注。

 

其实在国内，个人信贷业务早已有之，最典型的莫过于银行发行的信用卡，根据央行《2015年支付业务统计数据》显示，去年信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计4.32亿张，很显然国内还有很大一部分长尾人群未被银行金融服务覆盖到。

 

互联网金融的诞生和发展降低了个人信贷服务的门槛，伴随着BATJ(百度、阿里、腾讯和京东)四巨头在个人信贷领域的布局，市场教育作用明显，个人信贷市场也被越来越多的人认可。

 

其实在BAT之前，国内便有平台深耕于个人信贷领域：一端对接个人信贷需求，另外一端则对接投资理财需求，经过这几年发展，拥有核心竞争力的佼佼者脱颖而出，宜人贷便是其中杰出代表平台之一。

 

作为一直专注于个人信贷领域的平台，宜人贷由宜信公司于2012年推出，专注服务中国优质城市白领人群，通过科技的手段帮助借款人在线获得信用评估和服务；并以专业的客户定位、风险控制和技术实力，为出借人提供安全、便捷的理财服务。2015年12月18日，宜人贷在美国纽约证券交易所成功上市。

宜人贷成功登陆纽交所惹得众人艳羡，而在宜人贷总经理方以涵眼里，这只不过是刚刚完成了半马；接下来后半程更加重要，而只有顺利越过全马终线的人才能称得上赢家。

 

宜人贷借款：纯线上决策 用数据说话

据了解，在借款用户上，宜人贷专注于为那些有稳定工作、良好信用水平的城市白领提供金融服务，通常借款额度在5万—10万元，借款用途通常为相对超前的旅游、结婚、购车、教育、装修、医疗美容等消费需求。

 

目前的城市白领阶层几乎都离不开互联网，其在互联网上沉淀了大量的数据，包括电商交易数据、通信数据、银行卡交易数据等。通过对这些数据合理的分析、挖掘能得出借款人的信用状况评估，这就为宜人贷全流程线上审批借款提供了可能。

 

全流程线上信用审核，数据就显得尤为重要。但是因为互联网上数据众多，并不是所有的数据都能为授信决策服务。宜人贷CEO方以涵此前就曾表示，“事实上并不是所有的数据都是和信用相关的数据，也并不是获得了数据就可以评估信用。从筛选有价值的数据，降噪，去伪存真，到完善风控模型，风险定价，这个数据调取和分析的能力首先就是一个很高的门槛。其次不断迭代风控模型，历经充分的金融周期，才能验证风控的有效性。”

 

网络借贷公司的核心能力是征信，打破了传统金融机构的信贷业务模式和框架，收集更为广泛的数据信息，包括个人的财务情况、工作经历、学历等，通过大数据分析和机器学习算法进行信用评级，为客户提供个性化的信贷服务。

 

基于大数据技术基础之上，宜人贷开发出了“极速模式”借款服务，实现了“1分钟反馈预估额度，10分钟批核”，满足了用户急需用钱的痛点。此外，宜人贷还推出了移动端借款APP，上线移动端全流程操作，极大提升了借款人的用户体验。

 

宜人贷理财：资金存管下严守信息中介底线

可以说，，虽然没有明确行业准入门槛，但是就是选择符合要求的银行业作为资金存管对象这一条就成为行业的隐形门槛，而且非常之高，丝毫不亚于之前传出的实缴注册资本5000万的要求。

 

宜人贷是行业最早一批实践与银行合作资金托管的平台，保证交易的真实、安全、透明。平台定期出具资金托管报告，用户可在官方网站上查询资金托管情况。 

 

另外对于投资者信心有非常强力背书的是，宜人贷是第一个登陆美国资本市场的中国P2P平台，这也说明宜人贷自身的硬实力（风控、模式、口碑等）经受住了国际投行、资本市场的检验。

 

结语：

无论在借款端，还是在理财端，宜人贷都树立了自身在各自领域的核心竞争力，但是归根到底金融是交易风险，优质资产是一切的根本，宜人贷也正是遵循了这一定律，通过大数据技术这一核心竞争力在国内P2P平台中脱颖而出。