去年7000亿银行存款蒸发,没关系,贷款买房还可以找它

虽然最后一个月的统计还没出来，但数据已经足够证实过去一年的巨变：央行数据显示，2017年1-11月，居民储蓄新增3.82万亿元，相较于去年同期新增额，今年前11月储蓄少增超7000亿元。房太尉很疑惑：钞票去哪儿了？

 

居民卡里的存钱减少，收入变化不大的情况下，一定是去做其他投资了。不可否认，一些资金流入了股市。多年以来，银行存款跟股市一直是此消彼长的关系。但今年导致存折缩水的另一大原因，就是楼市调控让买房成本上升。今年的调控是“限购”、“限贷”双管齐下，也是一线城市和二线城市同时发力，可以说是全国“一盘棋”了。

 

各地银行纷纷提高了购买第二套住房的首付，让很多改善型家庭不得不拿出更多积蓄。同时，首套房和二套房的贷款利率一起提高。根据融360数据，2017年11月全国首套房贷款平均利率为5.36%，相当于基准利率1.09倍，同比上升20.72%。这让“房奴”背负了更沉重的债务压力，收入结余更少。

 

当然，住房租赁市场正风生水起，但租房是不够的，总有人要买房的。银行存款减少，意味着可以释放的贷款也会减少。如何补足这些钱？很多开发商都愿意承认的是，购房人可以用公积金贷款。

 

住房公积金是解决职工住房问题的专项资金。按现行规定，职工连续足额缴存住房公积金6个月及以上，即可申请个人住房贷款。这项制度的施行初衷十分明确，就是利用公积金房贷与商业房贷的较大利差，减轻职工尤其是刚性购房者的支付压力。以目前公积金房贷与商业房贷的利差粗算，一笔额度100万元、期限20年的公积金房贷，可比同额度同期限的商业房贷少支付20万元利息。因此，只要公积金房贷不出现人为“淤堵”，其减轻购房者的支付压力是触手可及的。

 

但很多开发商出于利益考虑，限制购房人申请公积金贷款，甚至对申请人百般刁难。但最大的问题在于某些开发商和商业银行的利益勾连。不少开发商资金不足却超量开发房地产，为此强烈有求于商业银行长期放贷。而银行之间对商业房贷客户的竞争也十分激烈，于是一些商业银行向开发商开出融资条件，要求开发商把同时需要商业房贷才能凑足首付款的购房客户拉到本银行进行放贷。而且，有的商业银行还对开发商设定拉商业房贷客户的“考核指标”，一些开发商没撤，就动起了编造各种理由拒绝购房者使用公积金房贷的歪招，逼着购房者选择开发商指定的商业银行申请商业房贷。

 

年底的好消息是，、财政部、中国人民银行、，要求房地产开发企业认真履行承诺，不得以提高住房销售价格、减少价格折扣等方式，限制、阻挠、拒绝购房人使用住房公积金贷款，不得要求或变相要求购房人签署自愿放弃住房公积金贷款权利的书面文件。

 

所以，各位购房人完全有理由行使自己的权利，贷款这事上，开发商说了不算。另外，如果你离不开北上广深等一线城市，而又在工作地买不起房，那也没关系，在老家买房，一样可以使用工作地缴纳的公积金。

 

北上广深都可以提取公积金用于异地购房。在老家买房，你可以把在北上广深缴纳的公积金全部提取出来用于支付房款。四地住房公积金管理中心的相同规定是：不可以直接冲抵银行贷款，不可以先提取再到外地购房；必须是先在外地购房后再申请提取公积金，也就是说“先消费、后报销”。

 

部分城市也可以异地申请公积金贷款。例如，在珠三角圈的广州、珠海、中山、江门、惠州、肇庆、茂名七市户籍的人可以跨城申请。如，你是珠海户籍，在广州工作，回珠海买房，可以向珠海申请公积金贷款；反之、广州人在珠海工作，回广州也可以申请。

 

异地公积金贷款的局限是，很多城市只为在省内异地工作、回乡买房的人提供公积金贷款。如在杭州工作，回温州买房，就可以向温州公积金管理中心申请贷款。但若在北京工作，在温州就无法申请到公积金贷款。具体政策，大家还是要及时咨询当地公积金管理中心。

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