【典型案例】成功堵截以办理高额贷款为诱饵电信诈骗

2023-05-10 14:56:27

近日，我行福建莆田城厢支行员工在班后巡检自助设备时，发现一女客户边打电话边在自助设备上操作，并说着“自己不会操作存款”等话语。听到这些，支行员工顿时警觉起来，立即将客户邀请到贵宾室了解详情。

经详细询问，客户道出了实情：原来，客户接到一个自称是北京某贷款公司工作人员打来电话，称可帮其申请高额贷款，额度为5万元，分两年归还，但其必须前往银行办理一张新的银行卡并存入1万元，作为申请贷款的财力证明。客户听信对方，随即到银行办理新卡，并将卡号、身份证号及手机银行验证码告知对方后，其卡内的9,800元瞬间即被转出。过了不久，“工作人员”再次打来电话称已退还3,200元到其借记卡账户内，并称该笔钱是“工作人员”先借给其做申请贷款所需的“交易流水”，随后其需将3,200元现金存入由“工作人员”提供的借记卡中。于是就出现了上述客户到支行自助设备办理存款的情况。

就在支行员工了解情况期间，“工作人员”又多次打电话催促客户，要求“立刻存钱，否则贷款将不予办理，之前转出的款项也将被冻结无法解冻”。

由此，支行员工确认并告知客户遭遇电信诈骗，遂立即启动应急处置预案：阻止客户3,200元现金汇款，引导客户致电95566客服进行借记卡紧急挂失，通过客户手机短信找到被骗资金划转线索，协助客户下载理财平台APP找回密码并登陆，为客户追回其余6,600元款项。至此，客户被骗资金被全部挽回。客户特地致电95566客服对支行员工敬业的态度表示赞赏和感谢。

本案欺诈手段步骤解析：

随着客户防诈骗风险意识的不断提高，直接诱骗转账易被客户识破，本案欺诈手段的前五步就是为博取客户信任，令客户放松警惕，为实施最终的诈骗埋下伏笔。

步骤一以帮助申请高额贷款为由，诱骗客户开立新的银行卡并存入一定金额，骗取客户基本信息（身份证号码、借记卡卡号、卡内余额等情况）；

步骤二借助不知名理财平台，以客户名义注册账号，绑定客户银行卡（客户并不知晓该理财平台）；

步骤三骗取客户手机短信验证码后，将客户卡内余额全部转入账号，告知客户所有钱款被暂时冻结（实际只是转入该理财平台）；

步骤四以办理贷款需要提供交易流水为幌子，将“冻结资金”分几笔“借给”客户（实际是客户资金从理财平台上原路返还，并非所谓借给客户）；

步骤五客户收到第1笔用于做“交易流水”的款项，误以为确实是在做交易流水，博取到客户的信任；

步骤六要求客户以现金方式“归还”至指定账户，客户如若不按要求存入现金，即以“如不按要求存入，贷款将不予办理，且此前被冻结资金也无法取回”相威胁，达到最终的诈骗目的。（一旦第1笔诈骗成功后，就会以同样的套路循环操作，直至将理财平台的所有资金全部原路返还，并让客户以现金方式存入指定账户）。

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