信用卡已经取消滞纳金,利息也有折扣,不知道都转发下!

信用卡作为最常见的消费工具，

一直以来，和我们的生活息息相关！

它对于很多人来说，

真是又爱又恨啊~

爱是它非常方便我们的资金周转，

恨是看着每月的账单加利息又后悔不已……

　　这几天，信用卡再次引发了全民大规模的关注和声讨。

原因竟是

“

最近，，被告知她向银行领用的信用卡，截至2016年8月3日，已累计欠款10996.12元。可是，杨女士却并不记得自己办过信用卡。

警告函称，杨女士必须在本函送达之日3日内，清偿上述欠款，。而根据国家相关法律规定，杨女士已涉嫌信用卡诈骗，银行有权就她的恶意透支行为，、查封房产及车辆等财产。

经了解，原来早在2006年，杨女士从苏北淮安老家到吴江一家企业打工，入职时公司给她办的工资卡是张信用卡。2008年，她从公司辞职时，去银行柜台，要求将卡里的余款全部取完。不知何故，多取了近30元。

8年过去了，这多取出的29.98元产生的利息加滞纳金，已超过了1万元。“我一直以为当初那个工资卡是银行的借记卡，所以一直没把这张工资卡当回事。辞职后，就去银行柜台，要求将卡里的钱全部取出来，然后就扔掉了，没有销卡。”

”

虽然据事后银行工作人员解释，近30元透支或是取款的手续费，并表示将申请减免该滞纳金。但抛开个案，信用卡滞纳金，是不是也该有个了结呢？

央！行！出！手！了！

信用卡滞纳金将成为历史！

，明年1月1日起，滞纳金将取消！取而代之的是“由发卡机构和持卡人协议约定违约金”，透支利率实行上限、下限区间管理。

信用卡滞纳金如何计算？

近几年，类似“信用卡曾透支了6毛钱，6年后所产生的滞纳金高达7547.94元”这样的新闻屡见不鲜。那么，信用卡滞纳金到底是怎么计算得来的呢？

所谓信用卡滞纳金，是指实际还款未达到最低还款额时，对最低还款额未还部分收取的费用。

各家银行政策不同，所设立的滞纳金门槛也不尽相同。比如建行规定，个人信用卡滞纳金最低为5元，交行这一门槛则为10元。此外，有些银行对信用卡滞纳金规定了上限，比如工行规定，人民币信用卡滞纳金按最低还款额未还部分的5%收取，最高500元。

新政会带来什么好处

，其中有不少是针对用户有益的好消息。规定于2017年1月1日起施行。

取消信用卡滞纳金，可以与银行商量！

取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。

透支产生的利息最高可以打7折

对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的0.7倍。

每月最低还款金额和免息还款期由发卡机构确定

持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等，由发卡机构自主确定。

ATM取现最高每日1万元，预借现金可向第三方账户充值

持卡人通过ATM等自助机具办理现金提取业务，每卡每日累计不得超过人民币1万元。

　　

不过，需要提醒的是，即便以后可以用信用卡预借现金为支付宝账户充值，银行该收的利息还是要收的。

使用信用卡，当心“陷阱”

别以为有了信用卡，就可以刷刷刷了。实际上，信用卡有很多“陷阱”，是银行决然不会告诉你的。

1、账单分期提前还款仍收手续费

信用卡账单分期后，决定提前还款时，如果是按月缴纳，需要把剩余月份的手续费都补齐。

2、最低还款全额利息照收

如以透支1万元计算，虽然已经还了9900元，算利息时还是按1万元算，而且利息还是“利滚利”。

3、信用卡不能当储蓄卡

不少人都会往信用卡里面存钱，这样刷卡消费也会获得积分，但这时银行就在偷着乐了，因为损失的是持卡人。

4、信用卡取现不免息

信用卡取现要付利息，不享受免息期待遇，不管你使用的是什么卡，大约每日0.05%，一年利率就是18.25%，非常高。所以，要尽量避免信用卡取现。

5、分期付款难捡便宜

持卡人在办理免息分期还款时，银行每月要收取一定的手续费，一般比同档次的贷款优惠利率高得多。

6、与储蓄卡绑定也不能高枕无忧

用信用卡消费的时候要悠着点，如果卡里的还款金额不够，未能一次全额还款，照样要付利息。

7、密码比签名更安全

在国内没有多少人去验证签名，因此，更为保险的还是采用密码+签名的形式。

8、超额刷卡有“超限费”

为了避免产生超限费，持卡人必须在临时额度结束期限之内，将超出原本额度的部分还清。

9、额度共享不等于还款共享

消费额度可以共享，还款的时候却是不可以共享的。目前，不同银行对于“同行多卡”的账单设置和还款上有不同的规定。

10、积分可能让你空欢喜

很多银行的信用卡积分都是定有效期的，一般两年期限较多。

，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行；中国银联股份有限公司；中国支付清算协会：

 

为完善信用卡业务市场化机制，提高信用卡服务水平，保障持卡人合法权益，促进信用卡市场健康发展，现就有关事项通知如下：

 

一、利率标准

 

对信用卡透支利率实行上限和下限管理，透支利率上限为日利率万分之五，透支利率下限为日利率万分之五的 0.7 倍。信用卡透支的计结息方式，以及对信用卡溢缴款是否计付利息及其利率标准，由发卡机构自主确定。

 

二、免息还款期和最低还款额

 

持卡人透支消费享受免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准等，由发卡机构自主确定。

 

三、违约金和服务费用

 

取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。

 

四、信用卡预借现金业务

 

信用卡预借现金业务包括现金提取、现金转账和现金充值。其中，现金提取，是指持卡人通过柜面和自动柜员机（ATM）等自助机具，以现钞形式获得信用卡预借现金额度内资金；现金转账，是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人银行结算账户；现金充值，是指持卡人将信用卡预借现金额度内资金划转到本人在非银行支付机构开立的支付账户。

 

持卡人通过 ATM 等自助机具办理现金提取业务，每卡每日累计不得超过人民币 1 万元；持卡人通过柜面办理现金提取业务、通过各类渠道办理现金转账业务的每卡每日限额，由发卡机构与持卡人通过协议约定 ; 发卡机构可自主确定是否提供现金充值服务，并与持卡人协议约定每卡每日限额。发卡机构不得将持卡人信用卡预借现金额度内资金划转至其他信用卡，以及非持卡人的银行结算账户或支付账户。

 

五、交易信息

 

银行卡清算机构应会同发卡机构和收单机构，，进一步完善信用卡交易业务规则和技术标准。各发卡机构、收单机构应真实反映、准确标识现金提取、现金转账和现金充值等业务类型，完整传输交易信息，确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付过程中的一致性，便利发卡机构识别与判断风险，保障信用卡交易安全。

 

六、信息披露义务

 

（一）发卡机构应通过本机构网站等渠道，充分披露信用卡申请条件、产品功能、收费项目与标准、安全用卡知识和信用卡标准协议与章程等内容，并及时进行更新。

 

（二）发卡机构应在信用卡协议中以显著方式提示信用卡利率标准和计结息方式、免息还款期和最低还款额待遇的条件和标准，以及向持卡人收取违约金的详细情形和收取标准等与持卡人有重大利害关系的事项，确保持卡人充分知悉并确认接受。其中，对于信用卡利率标准，应注明日利率和年利率。

 

（三）发卡机构调整信用卡利率标准的，应至少提前 45 个自然日按照约定方式通知持卡人。持卡人有权在新利率标准生效之日前选择销户，并按照已签订的协议偿还相关款项。

 

七、非本人授权交易的处理

 

持卡人提出伪卡交易和账户盗用等非本人授权交易时，发卡机构应及时引导持卡人留存证据，按照相关规则进行差错争议处理，并定期向持卡人反馈处理进度。鼓励发卡机构通过商业保险合作和计提风险补偿基金等方式，依法对持卡人损失予以合理补偿，切实保障持卡人合法权益。

 

八、利率信息报送

 

发卡机构调整信用卡透支利率、免息还款期、最低还款额等相关标准的，应提前 60 。，应于每月 9 日前完成对上月数据的报送工作，起始报送时间为 2017 年 2 月 9 日前，填报 2017 年 1 月相关信用卡利率信息。其中，；其他银行业金融机构按属地化管理原则，。

 

九、信用卡业务自律管理

 

充分发挥市场利率定价自律机制作用，对信用卡利率确定和计息规则等实施自律管理，维护市场正当竞争秩序。

 

，建立健全信用卡发卡流程、使用管理和客户服务等自律机制，制定信用卡协议与章程推荐范本，保障持卡人合法权益，促进信用卡市场有序发展。

 

本通知自 2017 年 1 月 1 日起实施。，以本通知为准。

 

、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社、村镇银行、外资银行和非银行支付机构。

 

2016 年 4 月 15 日

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